При смене фамилии кредитная история меняется

Как поменять банковую карту после изменения фамилии

Нормативное регулирование

Банковская сфера регулируется двумя основными законами:

• Налоговый кодекс РФ. Содержит общие положения и перечень обязанностей банков, связанных с осуществлением налогового контроля.
• Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Документ определяет особенности правоотношений между банком и пользователем, регулирует систему финансовых организаций.

Что происходит с кредитной историей при смене фамилии или паспорта

Когда заемщик меняет любой из личных параметров, обновления затронут и информацию в БКИ. Однако время изменения параметров может быть разный. Если займ уже оформлен и выплаты продолжаются, в БКИ новая фамилия или номер паспорта попадет сразу же. при первом посещении банка или личном запросе клиента. Смена фамилии на кредитную историю никак не повлияет – просто кредитор введет сведения в отчет и станет идентифицировать заемщика по актуализированным параметрам.

Если поменять паспорт после того, как займ уже погашен, досье клиента не изменится и будет содержать старые данные. Это легко уточнить, заказав свежие выписки. Все меняется, когда заемщик снова намерен взять кредитные средства и предоставил в офис кредитора все необходимые личные документы. Можно поменять паспортные данные, имя, фамилию, любой параметр паспорта, однако ИНН и СНИЛС сохраняются на протяжении всей жизни. При получении новых личных бумаг, номер застрахованного лица и налогоплательщика смене останутся неизменными, да и в прописке вместе с паспортом изменений обычно не происходит.

Любое серьезное кредитное учреждение перед оформлением займа внимательно изучит данные паспорта, а если он менялся, отправят запрос в БКИ по старым реквизитам (их указывают на последних страницах нового документа), предварительно уточнив причины обновлений (потеря, кража, порча, смена фамилии). Банк наверняка поинтересуется причинами для таких изменений.

Выяснив прежний номер и серию паспорта, банк в течение кратчайшего срока получает доступ к кредитной истории.

Как меняются данные в кредитной истории при смене фамилии?

Актуализацией данных относительно смены фамилии занимаются БКИ. Выполняют бюро внесения изменений согласно закону РФ N 218-ФЗ о кредитных историях следующим образом:

• БКИ получает заявление о смене фамилии вместе с подтверждающими этот факт документами.
• БКИ проверяет документы на соответствие информации и наличие всех необходимых подписей.
• БКИ делает соответствующие пометки в КИ и указывает, что прежний паспорт недействителен.

Плюсы и минусы смены фамилии и паспорта

Расчет на освобождение от последствий испорченной кредитной истории через смену ФИО и удостоверяющего документа в корне неверен.

Выявив наличие штампа о смене паспортных реквизитов, банк не преминет проверить КИ по обоим удостоверениям личности. Любое крупное финансовое учреждение проверяющее своих заемщиков, без труда выполнит проверку. Если речь идет о займе в мелкой, локальной банковской организации, возможно, проверка окажется поверхностной в силу ограниченных возможностей кредитора.

Даже если банк не сможет соотнести личность обратившегося с его реальным кредитным досье из БКИ, едва ли обновление КИ стоит расценивать как преимущество.

Когда меняется кредитная история в связи с отсутствием всяких данных о предыдущих займах, это означает, что досье абсолютно чистое, без каких-либо записей о прошлом заемщика. Известно, что кредитор, скорее, согласится выдать кредитную сумму, имея отрицательный отчет о клиенте, чем одобрит выгодную ставку человеку извне, с нулевой отчетностью в БКИ.

Банк может предпринять обеспечительные меры для защиты от финансовых рисков в отношении неплательщиков, назначив увеличенную ставку или требуя привлечения поручителей, однако полностью неизвестному человеку на крупную сумму и выгодные условия рассчитывать не приходится.

1. Нулевая история не позволит получить выгодный займ. Максимум, на что может рассчитывать начинающий заемщик, это товарный кредит или экспресс-займ с кредиткой.
2. Если банк выявит факт замалчивания наличия в прошлом КИ под другими паспортными данными, можно не просто получить отказ в кредитовании, но и попасть в «черный список» лиц, сотрудничество с которыми нежелательно. В крайнем случае банк привлекает человека к ответственности за попытку мошенничества и намеренный обман.

Даже если текущая выписка не показала наличия истории кредитования, информация обновится и новые реквизиты будут привязаны к личному досье при первой же подаче запроса на следующий кредит с предъявлением паспорта РФ.

Порядок замены

Замена карты при смене фамилии включает в себя последовательные шаги:

Поможет ли смена фамилии при плохой кредитной истории и долгах у приставов?

Кредитная история привязана к паспортным данным человека, именно по ним БКИ выполняют поиск досье и передают его банкам. Поэтому вполне логично, что многие граждане думают о том, изменится ли кредитная история, если поменять фамилию с заменой паспорта. На деле не все так просто, как кажется.

Что делать, если сменили фамилию

Чтобы не возникало проблем при взаимодействии с банками, добросовестным гражданам лучше будет уведомить БКИ о смене фамилии. Для этого составляется заявление о внесении изменений в титульную часть КИ.

Рис. 2. Бланк заявления о смене фамилии для БКИ. Источник: Информационный справочник по банковским продуктам gagarinbank.ru

А также важно дополнительно приложить ксерокопию нового паспорта, заверенную у банковского специалиста, через который будет подаваться заявление в БКИ.

Далее нужно отправить документы в то БКИ, в котором находятся соответствующие данные. Обычно это можно сделать через банковское учреждение, в котором планируется взять кредит.

Смена фамилии и кредитная история

В кредитной истории (далее – также «КИ») как информации об основных обязательствах клиента фамилия играет важную роль. Она в обязательном порядке указывается в титульной части КИ и выполняет функцию одного из идентифицирующих признаков. Что нужно делать для актуализации информации о ФИО в КИ, каким образом вносятся изменения и можно ли с помощью новой фамилии создать новую КИ, читайте далее в статье.

Штрафные санкции

Штрафы за не переоформление не установлены. Однако за пользование недействительной карточкой могут быть применены санкции:

• отказ в обслуживании банком;
• изъятие карты.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные

Чтобы быть уверенным в правильности отображения информации в кредитной истории, ее необходимо периодически проверять. В том числе нужно обращать внимание и на внесенные в нее персональные данные, чтобы избежать проблемных ситуаций.

Наиболее просто, быстро и без ущерба для финансовой репутации проверять информацию можно через заказ кредитного рейтинга. А при смене фамилии целесообразно максимально оперативно уведомлять БКИ об этом факте (равно как и о найденных в КИ ошибках).

Нужно ли заемщику и созаёмщику менять кредитные документы при ипотеке при смене фамилии

Как правило, ипотека выдается на длительное время, за которое случаются перемены в жизни заемщика. Наряду со всеми документами, договор ипотеки при смене фамилии также подлежит замене.

Важно! Ипотечный договор содержит обязательство заемщика предоставить информацию в банк об изменении персональных данных в определенный срок – обычно в течение 10 дней.

Как БКИ узнает о смене гражданином паспорта

БКИ не выполняют запросы в органы ЗАГС, между этими структурами не налажен канал связи. Именно поэтому возникают ситуации, когда КИ человека раздваивается после смены регистрационных данных: просто паспорта, фамилии, имени. Появляется некое окно, которым можно воспользоваться, но рано или поздно оно закроется.

Банки знают, что кредитная история при смене фамилии часто оказывается пустой, словно человек и не брал раньше кредитов. Поэтому они вносят в программу сведения о действующем паспорте и номер того, который ему предшествовал. Эта информация уходит в БКИ вместе с запросом самой кредитной истории. В итоге бюро видит, что у этого человека сменились данные и обновляет прежнюю информацию на новую.

Чем поможет смена паспортных данных

Если вы таким образом хотите скрыть просрочки и получить новый кредит, то полностью исключать такую возможность нельзя. Если обратиться в какие-то небольшие финансовые организации, то есть шанс, что они не будут проверять прежние сведения.

Например, если вы обратитесь за товарным кредитом, то менеджеры при таком кредитовании часто игнорируют требование программы вписать данные прежнего паспорта. Поток клиентов большой, да и поле в заявке обычно не является обязательным. В итоге анкета уходит на рассмотрение только по новым данным. Просрочки кредитор не видит и дает одобрение.

Таким же образом можно попробовать оформить кредит в банке, который выдает небольшие экспресс-кредиты, занимается упрощенной выдачей кредитных карт. Можете использовать подачу множественной заявки: есть шанс, что какой-то банк пропустит анкету без дополнительных проверок по прежнему паспорту.

Но это временное явление. В любом случае смена фамилии и кредитная история рано или поздно «встречаются», появляется обновленное досье. Так что, рассчитывать на новую жизнь заемщику не приходится.

Можно ли сменить фамилию и не платить кредит

Платить кредит при смене фамилии придется в любом случае. Вы меняете какие-то данные о себе, но между тем остаетесь прежним человеком, ваши долговые обязательства никуда не пропадают.

При уведомлении банка об этом событии заключается дополнительное соглашение, которое прикладывается к договору. Условия кредита остаются прежними, ничего не меняется.

Если вы сменить фамилию и не платить кредит, то это как минимум глупо. Просрочка в любом случае приведет к штрафам, порче КИ и процессу судебного взыскания. Человек все равно остался прежним, поэтому и спрашивать с него будут по полной программе согласно условиям подписанного договора.

Что делать при смене фамилии

В случае смены фамилии самый правильный вариант – уведомить БКИ об этом факте. Для этого нужно сделать следующее:

Написать заявление о внесении изменений в титульную часть КИ (вариант бланка заявления, в частности, есть на сайте«Эквифакса»)

Кроме того, для изменения фамилии можно обратиться непосредственно в БКИ с оригиналами документов или заверенными согласно законодательству РФ копиями.

Смена фамилии и кредитная история

Кредитная история подразумевает сведения о конкретном лице – заемщике банков:

Сведения о смене фамилии также отражаются в кредитной истории заемщика – в Бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому важно в срок предоставить сведения о смене фамилии после замужества при ипотеке в банк, ведь информация о несвоевременном представлении сведений также отразится в кредитной истории.

После предоставления новых сведений банковское учреждение отправит их в БКИ. Поэтому кредитная история останется действующей, смена фамилии после женитьбы на ее содержимое не повлияет.

Изменение персональных данных в кредитных договорах требуется также и при потребительском займе, автокредите или наличии пластиковых карт. Если пластиковую карту достаточно всего лишь перевыпустить, то при автокредите и ипотеке придется менять не только договор, но и весь сопутствующий пакет документов.

Меняется ли кредитная история при смене фамилии?

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Очень часто людей, собирающихся взять займ или уже имеющих один или несколько «висящих» кредитов, интересует вопрос, меняется ли кредитная история при смене фамилии.

На самом деле, именно фамилия является важнейшим идентифицирующим элементом в кредитной истории любого клиента. Какой именно будет ваша кредитная история после смены фамилии? Давайте рассмотрим подробнее, как формируется кредитная история в принципе и каково реальные последствия смены фамилии в данном случае.

Ещё один миф

Существует широко распространённый миф о том, что смена фамилии поможет справиться с плохой кредитной историей. Мол, таким нехитрым образом можно избавить заёмщика от любых задолженностей, которые числятся за старой фамилией. Да, людям в неприятной ситуации с множеством незакрытых кредитов, безусловно, думать так будет очень удобно, но, к сожалению, в действительности всё работает не так.

Прежде всего, нужно осознать, что смена фамилии и паспорта не позволит изменить вашу кредитную историю так, как вам захочется. Возможно, это будет несколько печальной информацией для вас, но если вы рассчитываете, что при смене фамилии меняется кредитная история, мы вынуждены вас огорчить.

При смене паспорта, кредитная история не изменится, так как фамилия и паспорт, хоть и являются важной информацией о заёмщике, но это далеко не вся доступная информация. Финансовые организации же чаще всего оценивают своих клиентов комплексно, учитывая все факторы. Более того, как правило, данные кредитной истории старого паспорта и по вашей старой фамилии всё равно будут доступны в бюро кредитных историй (БКИ).

Как ведется кредитная история

Обычно БКИ сами вносят изменения в кредитные истории, куда, конечно же, входит также и смена фамилии и паспорта. Стоит отметить, что смена фамилии влияет на кредитную историю в этом случае лишь условно. При этом, если вы будете брать последующие займы, и при проверке финансовая организация выяснит несоответствия новых данных (фамилии и паспорта) со старыми (отчество, адрес, прочие данные), клиент может быть заподозрен в мошенничестве.

Это говорит о том, что при смене фамилии на другую, вам самим обязательно нужно уведомить БКИ об изменениях, чтобы они внесли их в вашу кредитную историю, во избежание возможных дальнейших проблем.

Как новые данные влияют на кредитную историю

Когда вы меняете фамилию и, соответственно, паспорт, и при этом у вас имеется какая-либо кредитная история в БКИ, ваша основная задача – не допустить негативного влияния разницы в старых и новых данных на вашу КИ.

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в БКИ, и постараться по возможности максимально проконтролировать, чтобы вся новая информация была правильно внесена. Заявление можно подавать непосредственно в БКИ, либо через финансовую организацию, в которой вы брали займ (банк или МФО).

Когда будете подавать заявление, не забудьте сделать ксерокопии новых документов. Такие копии желательно заверить у собственного работодателя, либо у сотрудников банка, финансовой организации или БКИ.

Достаточно лишь проверить

Чтобы всегда быть уверенным в правильности всей информации, которая отображается в вашей кредитной истории, её можно и нужно периодически проверять.

Запросить соответствующую информацию можно непосредственно в БКИ или в той финансовой организации, где вы воспользовались определёнными кредитными продуктами и прочими услугами.

Здесь в первую очередь нужно проверить правильность внесения информации по субъекту КИ, то есть ваши Ф.И.О., дату рождения и прочую личную информацию. Также обратите внимание на графу с информацией о недееспособности и на изменения по титульной части.

В качестве выводов можно обозначить, что вряд ли кому-либо удастся избавиться от кредитных обязательств, поменяв фамилию и паспорт. Зато, можно испытать некоторые проблемы, если всплывут различия между старой и обновлённой информацией. Чтобы этого не произошло, желательно лично доносить все важные изменения и обновлять вашу кредитную историю.

Необходимость замены

Как и любой личный документ, банковская карта подлежит замене при смене фамилии.

Возможности пользоваться картой со старой фамилии:

• расплачиваться ею безналичным способом в местах, где не требуется подтверждение личности;
• снимать наличные и осуществлять банковские операции через банкомат;
• осуществлять интернет-покупки;
• иные.

Примечание. Пользуясь картой с прежними данными, стоит учитывать, что совершаемые операции считаются незаконными. Для безопасных банковских операций необходимо перевыпустить карту.

Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю

Первая мысль, которая обычно приходит отчаявшимся людям с плохой кредитной историей, – это сменить фамилию и получить новый паспорт. Относительная простота этого действия на самом деле имеет много недостатков. Есть несколько причин, по которым лучше не прибегать к таким приемам:

1. Кредитные организации с большим доверием относятся к людям, которые смогли исправить свою кредитную историю, чем к клиентам вообще без КИ.
2. Фамилия – это только один из идентификаторов. А банки анализируют личность клиента комплексно, поэтому при получении заявки на крупный кредит они будут анализировать все возможные данные. Если выяснится, что фамилия и паспорт новые, а имя и отчество, а также адреса регистрации и проживания старые, финансовая организация может заподозрить потенциального заемщика в мошенничестве. Далее последует отказ в кредите и внесение в КИ информации о попытке ввести банк в заблуждение. Это может значительно серьезнее испортить кредитную историю, чем, например, имеющиеся просрочки.
3. Как правило, в новом паспорте ставится отметка о предыдущем документе. По этим данным кредитные организации без особого труда смогут восстановить всю необходимую им информацию.

Заявление о смене фамилии в банке

После предъявления нового паспорта сотрудник банка попросит заемщика заполнить заявление о смене паспортных данных, ранее представленных в банк, и приложить к нему копии подтверждающих документов – нового паспорта и свидетельства о браке или разводе.

То же следует сделать и в случае, когда необходимо поменять данные созаемщика при смене фамилии.

Многие банки предоставляют свой бланк для заполнения, но информация, вносимая в него, как правило, идентична.

Далее заполненное заявление о смене персональных данных с приложением к нему копий паспорта и свидетельства сотрудником банка направляется в Бюро кредитной истории (БКИ) для проверки и последующего внесения сведений в историю заемщика.

В некоторых случаях банки просят заемщика заполнить заявление о внесении изменений в титульную часть кредитной истории физического лица.

Что делать, если договор займа составлен с ошибками?

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Меняется ли кредитная история при смене фамилии и паспорта

Репутация заемщика, согласно выписке из БКИ, иногда оказываются важнее и полезнее, чем все рекомендательные письма и гарантии. С положительной КИ легко оформить выгодный займ или получить ответственную должность. Пропустив несколько платежей, а тем более, после судебных разбирательств и принудительной ликвидации долга, заемщик автоматически закрывает перед собой двери лучших кредиторов и работодателей. У некоторых лиц остается надежда, что смена личных данных поможет освободиться от клейма неплательщика, избежав негативных последствий испорченной КИ. Однако кредитная история после смены фамилии не исчезает и не аннулируется – у банков достаточно инструментов для идентификации личности, а в случае нового обращения за займом КИ обязательно обновится с учетом паспортных изменений.

Регистрация изменений в Росреестре

Регистрация ипотеки строго регламентируется 4 главой Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с нормой закона регистрировать договор ипотеки необходимо двум сторонам – заемщику и банку.

Какие документы нужны

Для регистрации изменений в кредитном договоре необходимо подготовить следующие документы:

• договор ипотечного кредитования – 2 экз.;
• кредитное соглашение по ипотеке – 2 экз.;
• залоговые документы – при наличии;
• документ об оплате госпошлины.

Важно! В соответствии с п. 28.1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ, размер госпошлины составляет 1 000 руб. для граждан и 4 000 руб. для организаций (при смене фамилии руководителей).

Обязанность по уплате государственной пошлины ложится на заемщика.

Документы подаются в местное отделение Росреестра или любой удобный филиал МФЦ.

Согласно п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке», сроки регистрации договора составляют:

• 5 рабочих дней – для недвижимости;
• 15 рабочих дней – для земельных участков.

Переоформление документов

Внесением изменений в договор занимаются банковские специалисты на основании представленных паспортных данных заемщика.

То же касается и переоформления страховки и закладных документов. От заемщика требуется лишь зарегистрировать измененный договор ипотечного кредитования в Росреестре.

Поможет ли смена паспортных данных

Все так и есть. Если человек меняет паспорт по любым причинам, он становится «белым листом» и для банков, и для самих Бюро Кредитных Историй. Если он сделает запрос своей КИ, то в ответ получить пустой отчет, словно никогда ранее не пользовался кредитными услугами.

По сути, банки отправляют в Бюро точно такой же запрос, и по логике они тоже должны увидеть кристально чистого заемщика, который никогда не брал кредиты и не совершал просрочки. Но нужно учитывать, что банки — не глупые организации. Они прекрасно понимают, что если человек недавно сменил паспорт, то у него может быть КИ, привязанная к другим данным. И они обязательно сделать запрос по старому документу.

При приеме заявки на кредит в программу менеджер вносит много информации о заявителе, в том числе указывает там данные прежнего паспорта. Скрыть их не получится, потому что они всегда отражаются на последней странице главного документа гражданина РФ.

Не факт, что эти старые сведения будут «пробиваться». Но если система увидит, что замена документа недавняя, она примет это к сведению и сделает запрос в БКИ и по новым сведениям, и по старым. В итоге скрыть просрочки не получится.

Важно! Некоторые думают, что если меняешь фамилию, кредитная история обнуляется, но на деле это не так. Изначально она может раздвоиться, но потом сольется в одно досье.

Если речь о кредите, который взыскивают приставы

А найдут ли судебные приставы, если сменить фамилию? Тоже интересный вопрос. Многие должники прячутся от представителей ФССП, меняют место жительства, проводят смену фамилии, а порой и имени.

Обычно так делают для того, чтобы снять с себя ограничения, которые стали последствием невыплаты ссуды. Это арест карт и счетов: сменив паспорт и фамилию, человек становится новым для системы поиск ФССП, поэтому может обратиться в банк, открыть карту и пользоваться ею. Некоторые принимают решение сменить информацию о себе для снятия запрета на выезд за границу.

Это может помочь, но снова временно. Дело в том, что судебные приставы имеют каналы связи с органами ЗАГС и паспортными столами. Если должник пропал из вида, по его делу нет никаких продвижений, пристав начнет его искать. И часть поиска — получение информации о возможной смене фамилии. Если это обнаружится, последуют запросы в банки уже на новые данные: найденные счета и карты будут арестованы.

Так ли выгодны беспроцентные займы?

Сроки

Финансовое законодательство не устанавливает сроки замены. Но уточняет, что после смены фамилии банковская карта становится недействительна. Поэтому ответственность за ее использование полностью лежит на гражданине. Он может переоформить ее в любое время.

Примечание. При переоформлении лицевой счет остается прежним. Номер карты изменяется (например, если она социальная). Сохраняют номер только привилегированные карточки.

Как получить кредит с новой фамилией при плохой репутации

Однако в банковской практике существуют и исключения. Малоизвестные банки заинтересованы в новых клиентах. Поэтому для них не играют решающей роли незначительные просрочки.

Кроме того, такие банки проверяют потенциального клиента по паспортным данным в своей базе. Разумеется, человек с новой фамилией покажется специалистам совершенно новым клиентом, и, возможно, банк одобрит выдачу небольшого потребительского кредита, займа, ссуды.

В такой ситуации о кредитовании на крупные суммы (на приобретение автомобиля или недвижимости) речь идти не может.

Внимание! Все известные банки перед выдачей кредитных средств проверяют личность и платежеспособность клиентов методом банковского скоринга.

В случае если произошла смена фамилии, проверяющих наверняка заинтересует истинная причина изменений, проверить которую не составит труда, учитывая сведения о ранее выданных паспортах.

Что делать с кредитом при смене фамилии

Во время выплаты ипотеки при смене фамилии заемщику необходимо будет произвести следующие действия:

• принести новый паспорт РФ и составить письменное заявление об изменении паспортных данных;
• переоформить или внести изменения в ранее заключенный ипотечный договор;
• переоформить страховку и договор залога;
• зарегистрировать измененный ипотечный договор в Росреестре.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

Многие заемщики ошибочно полагают, что изменится их кредитная история после смены фамилии. Казалось бы, новые сведения ФИО и новые паспортные данные, новая подпись должны означать, что заемщиком выступает совсем другое лицо. Но все не так просто.

Специалисты крупных банков принимают во внимание и сведения о ранее выданных документах. Для этого на последней странице указаны данные всех паспортов, которые были выданы ранее.

Даже если по каким-то причинам такая запись отсутствует, специалист банка запросит такие сведения. Как правило, если заемщик отказывает в предоставлении банку этих данных, банк отказывает в получении кредита.

Таким образом, смена фамилии или каких-либо других паспортных данных ни коим образом не повлияет на изменение банковских данных.

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Почему не стоит менять фамилию ради кредита

Важно помнить, что при смене фамилии кредитная история не меняется. Наоборот, такими действиями можно навлечь дополнительных проблем с банками.

Существуют разные способы исправления кредитной информации, которые помогут выправить ситуацию.

Кроме того, любой банк перед выдачей кредита может обратиться в БКИ, где получит необходимую информацию.

Таблица 1. Причины, по которым не стоит прибегать к смене фамилии ради получения кредита

Ситуация	Описание
Банки подозрительно относятся к клиентам с новыми паспортными данными	Специалисты могут посчитать, что гражданин ради получения кредита пошел на мошеннические действия, пытаясь ввести банк в заблуждение. За этим может последовать не только отказ в предоставлении займа, но и занесение подобной информации в БКИ
Банки не доверяют клиентам с пустой кредитной историей	Клиент, который исправил свою негативную кредитную информацию, имеет больше шансов получить одобрение банка, чем если бы его история была пуста

Кто следит за актуализацией данных в кредитной истории

На основании Закона РФ N 218-ФЗ «О кредитных историях» обязанности по своевременному внесению изменений лежат на Бюро кредитной истории (БКИ). Данная организация принимает заявления о произошедшей смене фамилии, а также вносит пометки о недействительности паспортов.

По каким данным в БКИ идентифицируют заемщика

Даже после смены фамилии и паспорта с местом прописки, остается масса иных параметров для идентификации человека. Напрасно человек считает, что новые имена и обновленные документы станут поводом считать его новым заемщиком для банков и государственных структур. Чтобы понять, на что можно рассчитывать при получении документов на новое имя, следует разобраться, какие сведения о личности хранит КИ и на чем основана идентификация клиента.

В первом разделе каждого кредитного досье хранятся сведения о личности, вносимые банком в базу на основании предъявленных заемщиком документов:

1. Фамилия, имя, отчество.
2. Данные из паспорта (номер, место и дата выдачи, государственный орган, ответственный за оформление документа).
3. Прописка по месту жительства и временного пребывания, если место обращения отличается от региона регистрации в России согласно штампу в паспорте.
4. Номер налогоплательщика (из свидетельства ИНН) или справки 2-НДФЛ с места работы.
5. Номер СНИЛС.
6. Данные из загранпаспорта.
7. Номер, дата выдачи водительского удостоверения (чаще требуется при оформлении автокредита).

Пока действует кредитный договор, предполагается, что заемщик оповещает обо всех изменениях в идентификационных параметрах. Подобное обязательство содержится в пунктах кредитного соглашения. При любом обращении в банк в период выплаты по кредиту смена имени или личного документа становится очевидной, после его новые данные попадают в отчетность БКИ.

Если возникают сложности с идентификацией человека ввиду изменения личных документов, банк сможет опознать клиента по ряду совпадений других параметров.

Можно ли исправить плохую кредитную историю?

Как видно, при смене фамилии кредитная история меняется и обнуляется только на время — пока в БКИ не попадут сведения из какого—либо банка. Поэтому лучше решать вопрос несколько иначе — попробовать исправить негативное досье, сделать его более привлекательным для кредитных компаний.

Важно! Если вам за деньги предлагают убрать негатив из КИ, перед вами мошенники. На практике это сделать невозможно.

Единственная возможность улучшить репутацию — добавить в досье положительную информацию. То есть взять кредит и выплатить его. И чем хуже история, тем больше потребуется оформлений и гашений. Каждый раз, когда человек закрывает кредит, эти сведения передаются в БКИ, рейтинг заемщика становится лучше.

Другой вопрос — как взять этот новый кредит, если досье негативное, и все отказывают. Есть несколько вариантов:

1. Обратиться в лояльный банк за небольшим кредитом наличными. Среди таких банков можно выделить Ренессанс, Восточный Банк, Совкомбанк, УБРиР.
2. Оформить кредитную карту в лояльном банке. Кредитку часто получить даже проще, и ее активное пользование несет даже больше пользы для кредитной истории. Рекомендуем рассмотреть предложение Тинькофф или тех же банков, что указаны в первом пункте.
3. Оформить микрозайм. Это самый простой вариант. МФО выдают деньги чуть ли не всем подряд. Некоторые компании даже создают специальные программы по улучшению КИ.

Если досье слишком плохое, если в нем есть просрочки сроком больше 90 дней, то банки вряд ли дадут одобрение. Лучше сразу обращаться в МФО за небольшим краткосрочным займам. Но если просрочки действующие, то ситуацию не исправить. Даже если найдете МФО, которая даст одобрение, сведения о действующих долгах никуда не денутся, история останется такой же крайне негативной. Тут остается только закрыть проблему гашением долга.

Похожие статьи

Поможет ли смена фамилии взять кредит с плохой историей

Невозможно получить кредит, не предъявив оригинал главного удостоверения гражданина. Если попытаться отказать в получении доступа к базе БКИ, шансов на одобрение и вовсе не остается.

В подобной ситуации проще честно сообщить о намерении оформить кредит с плохой кредитной историей, чем пытаться выдать себя за другого человека. Испорченное досье, как и нулевая КИ потребуют некоторых усилий со стороны заемщика, претендующего на крупный займ под низкий процент.

В любом случае, придется вначале наработать положительные отзывы от кредиторов путем выплаты нескольких небольших ссуд, микрозаймов, товарных кредитов. После того, как сразу несколько кредитных организаций отчитаются перед БКИ в благополучном завершении кредитования, есть смысл пытаться согласовать необходимую заемную сумму на длительный срок под низкую ставку.

Получается, что мнение об обнулении кредитной истории при смене фамилии, глубоко ошибочно, и даже рискованно. Лучше самому сообщить о наличии в прошлом незначительных просрочках, чем потом пытаться исключить свое имя из «черного списка» заемщиков.

Проверят ли кредит по старой фамилии?

Если у вас был оформлен кредит на старую фамилию, то не исключается, что о нем будет известно (будет подан запрос по прежним паспортным данным). Но если смена паспорта была проведена давно, 3-5 лет назад и больше, то вряд ли будет сделан двойной запрос в БКИ.

Каждый запрос в бюро — платный для банка. При этом каждый кредитор работает с 2-4 БКИ, чтобы получать более объективную оценку потенциального заемщика. Тратить кучу денег на двойные запросы по старому и новому паспорту — это дорого. Поэтому если замена проведена давно, если после ее выполнения человек несколько лет не обращался за ссудами, информация о старом кредите может быть скрыта.

Но, опять же, если банк все же выполнить этот двойной запрос, то тот прежний кредит будет привязан к досье с новой фамилией.

Денис Фролов

Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Как влияет смена фамилии на кредитную историю

Фамилия играет немаловажную роль в кредитной истории гражданина. Существует ошибочное мнение, что если сменить фамилию, то можно избавиться от плохой репутации. Сегодня такой способ получить кредит не поможет.

Кредитная карта в подарок. В чем подвох?

Где можно получить деньги с любой кредитной историей

По отзывам клиентов, успешно оформивших кредитные обязательства после обновления личных данных, удается получить согласование даже при наличии отрицательных записей в прошлом. Однако подобная удача обусловлена, скорее, низкими требованиями кредитора, чем отсутствием возможности отыскать досье клиента и сверить основные характеристики личности.

Если предстоит крупная сделка с привлечением заемных средств, не стоит уповать на возможность сокрытия плохой КИ. Замена документов не влияет на кредитную историю будущего заемщика. Можно постараться исправить положение и повысить кредитный рейтинг за счет оформления нескольких краткосрочных займов в МФО. Важное условие – точное соблюдение сроков и суммы к уплате. Малейшая просрочка по микрокредитам попадает в БКИ и приводит к начислению серьезных штрафов.

При наличии потребности в какой-либо технике или крупной магазинной покупке, может помочь оформление нескольких товарных кредитов – по ним переплата значительно меньше, а сроки и суммы кредитной линии выглядят схоже.

Если не получилось самостоятельно получить деньги, стоит попытаться получить кредит с поручителем и под залог. Такой вариант будет выгоднее, чем обычный экспресс-кредит и не потребует периода ожидания, пока в испорченной КИ появятся положительные записи об успешно выплаченных краткосрочных кредитах.

Иногда вины клиента в испорченной истории и вовсе нет. Если негативная запись появилась по ошибке, когда менеджер спутал двух заемщиков с полностью одинаковым ФИО, стоит обратиться в кредитное учреждение и в письменном виде потребовать исправления. Тогда КИ изменится автоматически, а клиенту не нужно будет искать способы скрыть собственное досье от банковского учреждения, который планировал дать новый денежный займ.

Источники

• http://smena-familii.ru/spravochnik/zamena-karty/
• http://smena-familii.ru/voprosy-otvety/kreditnaya-istoriya/
• http://www.gagarinbank.ru/ki/smena-familii/
• http://smena-familii.ru/spravochnik/ipoteka/
• http://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/menyaetsya-li-kreditnaya-istoriya-pri-smene-familii/
• http://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/pomogaet-li-smena-familii-pomenyat-kreditnuyu-istoriyu-esli-smenit-familiyu-ki-izmenitsya
• http://zambank.ru/kreditnaya-istoriya/kreditnaya-istoriya-posle-smeny-familii