Сбербанк под материнский капитал

Предлагаем статью на тему: "Сбербанк под материнский капитал" с полным описанием проблемы и дополнительными данными. Актуальность информации на 2020 год и другие нюансы можно уточнить у дежурного юриста.

Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Тамара Китлерова (администратор)

Материнский капитал – разновидность субсидий, предоставляемых государством в качестве поддержки российским семьям, у которых родился второй ребенок. Но использовать полученные средства в любых целях законодательством запрещено. Это касается потребительских кредитов.

Как получить кредит в Сбербанке под материнский капитал

Имея субсидию для улучшения жилья, граждане должны знать о некоторых законодательных ограничениях, влияющих на процедуру жилищного займа:

    приобретаемое жилье должно быть готовым на 70%; купить жилье с помощью субсидии можно только на территории России; ребенку, на рождение которого выдана госсубсидия, должно исполниться 3 года (исключение составляет оформление ипотеки); приобретенная в собственность недвижимость делится в равных долях между родителями и детьми; при использовании субсидии на выплату ранее оформленной ипотеки жилье может оставаться в собственности, но после погашения кредита ребенку передается доля собственности; операции по оплате жилья продавцу проводиться только по безналичному расчету (деньги на счет продавца перечисляет Пенсионный фонд): не позволяется покупать жилье под социальные выплаты у ближайших родственников.

Деньги на ребенка можно использовать по двум направлениям — погашение уже имеющейся ипотеки или в качестве первоначального платежа при оформлении нового кредита. Определившись с выбором, заявитель обращается в учреждение. Банк проверяет платежеспособность заявителя. Полученные данные суммируются с остатком суммы соцвыплат, и так определится размер кредитной суммы. Поскольку сведения о второй составляющей получают с Пенсионного фонда, то за полгода после заключения кредитного договора необходимо написать заявление в Фонд для перечисления денег на счет банка. Но стоит учитывать, что лучше оформить эту справку вовремя, от нее зависит размер процентов.

Общие требования к заемщику

При выдаче кредита семьям под залог материнского капитала в Сбербанке устанавливаются определенные требования к кредитополучателям, которые мало чем отличаются от стандартных:

    возрастной диапазон – от 21 года до 75 лет (на дату последнего платежа); 1 год непрерывного трудового стажа за последние 5 лет и не менее полугода на одном рабочем месте (если заявители являются зарплатными клиентами банка, то это условие не обязательно); хорошая кредитная история; если супружеская пара находится в официальном браке, второй партнер автоматически становится созаемщиком по займу; сертификат; разрешается участие до 3 созаемщиков, что особенно выгодно для увеличения размера ссуды; подтверждение платежеспособности.

Кредиты под детские деньги — возможность реализовать потребности семьи и жить счастливо

Стоит обратить внимание на последний пункт: для Сбербанка наличие субсидии не является основополагающим фактором в одобрении заявки. Для кредитора важна финансовая состоятельность заявителей.

Процентная ставка

В рамках акции молодых семей для покупки вторичного жилья или в новостройке установлена минимальная ставка – от 9,5% при базовой ставке 10%. Минимальная ставка установлена при условии электронной регистрации купли-продажи. При получении заемных средств на строительство дома собственными силами проценты по годовой ставке — 10,7%, а при электронной регистрации – 10%.

Один из самых больных вопросов каждого семейства — собственное жилье

Предусмотрены отдельные надбавки:

+0,5% для всех заемщиков кроме «зарплатников»;

+1% — при отказе от личной страховки.

Какие документы нужны для получения

Для оформления целевого кредита под материнский капитал в Сбербанке потребуется тот же стандартный перечень документов, что и для остальных категорий заемщиков. Единственное отличие – необходимо предоставить еще 2 документа – сертификат и выписку с Пенсионного фонда о денежном остатке.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Необходимый список документов:

    анкета-заявление для всех участников сделки; паспорт с регистрацией; справки 2НДФЛ с места работы об уровне доходов для кредитозаемщиков, поручителей, созаемщиков; копия трудовой книжки; налоговая декларация, свидетельствующая о дополнительных доходах; для созаемщиков–пенсионеров — выписки о вкладах и с расчетного счета; сертификат на материнский капитал; справку с ПФРФ; разрешение органов опеки; нотариально заверение разрешение на сделку второго супруга; документы по кредитуемой недвижимости (свидетельство права собственности, кадастровый паспорт, оценка, договор купли-продажи и т.д.); если приобретаемое жилье не выступает залогом, документ о предоставляемом залоге; для участников программы «Молодая семья» — свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка.

При рассмотрении заявки кредитор может затребовать дополнительные справки.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

  1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
  2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.
Читайте так же:  Как реализовать материнский капитал на строительство дома

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 1 794 392,52 руб

Срок: 120 мес. руб.

Дата начала выплат: июнь 2014.

Дата окончания выплат: май 2024

Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.

Сумма перепл: 1 294 925,84

Ставка: 12%

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 827 586,21 руб.

Срок: 60 мес.

Дата начала выплат: июнь 2014

Дата окончания выплат: май 2019

Максимальный ежемес. платеж:18 409,20 руб.

Сумма переплаты: 276 965,68

Ставка: 12%

Как использовать

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена. Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.

Заключение

Практика свидетельствует, что Сбербанк не всем молодым семьям предоставляет Ипотеку плюс материнский капитал для использования субсидии в качестве первоначального взноса: сертификат не является подтверждением платежеспособности клиентов. Поэтому для большинства оптимальный выход – оформить жилищный займ, оплатить первый взнос собственными средствами, а уже после использовать субсидию для погашения основного долга и процентов. Это позволит сделать перерасчет графика и размера ежемесячных платежей. Но не стоит забывать, что этими средствами не разрешается погашать пени и штрафные санкции.

Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает. В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала. Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2020 году.

Жилищный кредит в Сбербанке под материнский капитал (преимущества, условия)

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке имеет определенные преимущества:

    самое лояльное отношение – учреждение одно из первых стало привлекать субсидии для жилищного займа; совмещение программ госсубсидирования молодых семей и семейного капитала; выгодные условия по жилищному кредитованию для молодых семей; снижение процентов для зарплатных клиентов и при получении страховки; возможность получить налоговый вычет; нет комиссии за оформление и обслуживание счета.

В кредитной организации действуют 2 жилищные программы, позволяющие использовать семейный капитал – «Покупка готового жилья» и «Кредит на строительство дома с привлечением материнского капитала». Условия по этим направлениях во многом схожи и отличаются лишь процентной ставкой и списком документов.

Успех большой страны начинается со счастья каждого ребенка

Кредит под материнский капитал в Сбербанке – условия для программы «Покупка готового жилья»:

    заемные средства не выдаются наличными; кредитуемый объект – квартира в строящемся доме или «вторичка»; максимальный срок кредитования – 30 лет; минимальная сумма – 450 тыс. руб., максимальная – 18 млн. руб.; размер ссуды не дожжен превышать 80 % стоимости оформляемой недвижимости; первый взнос – от 20%; оформление страхового полиса.

При получении заемных средств для строительства дома собственными силами фактически действуют те же условия, что и по предыдущей жилищной программе. Но есть и отличия:

    минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.; первоначальный взнос – от 15%; средства выдаются частями и по специальному графику; процентная ставка определяется индивидуально.

Сертификатом можно воспользоваться для уплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов, но не допускается оплачивать различные штрафные санкции за несоблюдение условий кредитного договора.

Оформление кредита имеет свою утвержденную процедуру

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Программа: Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

В Сбербанке Ипотека плюс материнский капитал позволяет родителям использовать госсубсидию для внесения первого взноса или его части по договору.

Читайте так же:  Замена карточки при смене фамилии

Для клиентов, имеющих зарплатную карту, действуют льготные условия: снижена ставка – от 9,5% и разрешается оформление с ограниченным количеством документов. Ссуда выдается максимально на 30 лет при минимальной сумме – 300 тыс. руб.

Лишь в счастливой семье можно вырастить успешного и удачного человека

Кредитные программы Сбербанка

Кредитный продукт Описание
Приобретение готового жилья В залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита. Приобретение строящегося жилья Условия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Услуга “Ипотека плюс материнский капитал”

Банковская организация Сбербанк постоянно ищет возможность улучшить условия для выдачи ипотеки всем семьям, которые не имеют собственного жилья. Это помогает расширять возможности, которые открывает банк своим клиентам.

Одной из таких программ является услуга “Ипотека плюс материнский капитал”. Многие семьи уже приобрели собственное жильё с помощью этой услуги, которая открывает большие возможности перед всеми людьми, получившими сертификат о маткапитале.

Однако данная программа имеет свои условия для оформления ипотеки:

Приобретать можно только построенное жильё. Поэтому если вы планировали приобрести квартиру в строящемся доме, данная программа вам не подойдёт.

Срок между оформлением документов в банке и решением ПФ РФ должен составлять не более шести месяцев.

Если вы не страхуете свою здоровье и жизнь, то процентная ставка увеличивается на 1 процент. Если вы получаете зарплату не в Сбербанке, то процентная ставка автоматически увеличивается на 0,5 процента.

Приобретённое жильё должно быть разделено, то есть являться долевой собственностью для каждого проживающего.

Процентная ставка составляет от 6,5 процентов.

Чтобы увеличить возможную сумму ипотеки, пригласите двух людей, которые станут вашими поручителями.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Если Сбербанк согласует недвижимость, вы можете подать заявление в ПФР на использование мат. капитала. Деньги будут перечислены в течение 1 месяца и 10 дней.

За счет мат. капитала допускается также оплатить действующую ипотеку, если жилье было приобретено в общую (долевую) собственность.

Порядок досрочного погашения ипотеки семейным капиталом выглядит так:

  1. Получаем в Сбербанке справку об остатке долга по ипотеке.
  2. Передаем в ПФР справку о сумме оставшегося долга, договор ипотеки и заявление на использование мат. капитала.
  3. Дожидаемся перечисления денег от ПФР.
  4. Подаем заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в отделении или через Сбербанк Онлайн.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством. На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Обязательные условие при ипотеке с материнским капиталом

Видео (кликните для воспроизведения).

Существует одна необычная особенность ипотеки, которая сочетается с материнским капиталом. Так как материнский капитал выдаётся именно на детей, значит, интересы каждого ребенка в семье при оформлении такого типа кредитного договора должны учитываться.

После того как будет выплачена вся сумма ипотеки, собственник жилья обязан разделить его между всеми своими детьми в независимости от того, сколько лет им сейчас на данный момент.

Таким образом учитываются личные интересы детей, которые были рождены во время оформления ипотечного договора и после него. Долю, которая будет выделена на каждого, устанавливает хозяин квартиры/дома.

Оформить ипотеку с материнским капиталом не составит труда, однако повозиться с документами им всё-таки придётся.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Как использовать материнский капитал при ипотеке в Сбербанке

Государственная программа материнского капитала, направленная на оказание поддержки семьям при рождении второго ребенка, действует в России более 10 лет. Подавляющее большинство выданных сертификатов использовано в целях ипотечного кредитования.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.
Читайте так же:  Способы взыскания алиментов на несовершеннолетних детей

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Оформлять ипотеку в Сбербанке очень приятно, ведь эта банковская организация обеспечивает комфорт и безопасность всех денежных средств. Это основные критерии, на которые стоит обращать внимание перед тем, как брать ипотеку. В Сбербанке существует несколько разновидностей ипотеки, в том числе и для семей, которые получили материнский капитал от государства. Это очень удобно, потому что при оформлении такой ипотеки есть огромное количество преимуществ, которые так важны для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Преимущества использования МК при использовании ипотеки в Сбербанке

Основными опциями использования материнского капитала при жилищном кредитовании в Сбербанке являются:

  • Возможность внесения первоначального взноса при оформления ипотеки.
  • Возможность полного либо частичного погашения уже имеющейся ипотеки.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, процентную ставку и минимальный доход для одобрения заявки.

Для расчета нужно выбрать в калькуляторе программу кредитования, указав:

  • стоимость жилья;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования.

Пример. Квартира стоимостью 4 200 000 р. приобретается на сайте DomClick.ru в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Ставка составит 9,6%, а ежемесячный взнос — 33 609 р. Сбербанк одобрит ипотеку при доходе более 48 013 р. в месяц.

План оформления ипотеки

Оформить ипотеку в сберегательном банке несложно, главное, заранее подготовить все необходимые документы, которые впоследствии понадобятся при оформлении ипотеки. Во-первых, обязательно возьмите документы с работы, в которых будет указана ваша ежемесячная заработная плата, а также срок, который вы проработали в данной организации. Это ключевой документ, исходя из которого будут высчитывать возможную сумму для оформления ипотеки. Во-вторых, найдите несколько человек, которые могут при необходимости стать поручителями вашего кредитного договора.

Дальше необходимо следовать установленному плану. Заранее будьте готовы к тому, что оформление займёт около 2 месяцев. Иногда этот срок немного меньше.

Оформите заявку на получение кредита в Сбербанке с использованием материнского капитала. Есть возможность сделать это дистанционно, то есть в любом удобном месте со своего смартфона или компьютера.

Далее приложите к своей заявке все необходимые документы.

После рассмотрения заявки (около пяти дней) вас пригласят на собеседование.

Затем нужно обратиться в пенсионный фонд. После одобрения можно идти в банк и подписывать договор. Однако нужно предоставить все документы на жильё, которое вы покупаете.

Необходимые документы

При подаче заявки потребуется приложить к ней паспорт, копию трудовой книжки и 2-НДФЛ. Если вы являетесь держателем зарплатной карты Сбербанка, то доход и занятость подтверждать необязательно.

После получения одобрения надо подготовить пакет документов на приобретаемую недвижимость:

  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке;
  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о наследстве или договор купли-продажи недвижимости.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, необходимо собрать достаточно большой пакет документов, который значительно отличается от стандартного.

Паспорт заёмщика и поручителей. А также копии трудового договора или трудовой книжки.

Второй документ, который удостоверяет личность. Это может быть СНИЛС или водительские права.

Свидетельство о заключении брака.

Свидетельство о рождении ребёнка.

Документ, удостоверяющий заработную плату.

Документы из Пенсионного фонда Российской Федерации.

Однако это ещё не все необходимые документы. Помимо их необходимо предъявить полный пакет документов о том жилье, которое вы будете приобретать с помощью данной ипотеки с использованием материнского капитала.

Только в таком случае, ваше заявление примут для одобрения на получение ипотеки, которая поможет улучшить жилищные условия вашей семьи.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

  1. Нет комиссий по кредиту;
  2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
  5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

  1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Читайте так же:  Смена фамилии в вузе

Как подать онлайн-заявку на ипотеку с материнским капиталом

Оставить заявку на ипотеку с мат. капиталом можно без посещения отделения Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Зарегистрировать личный кабинет в сервисе DomClick.ru. Заполните анкету рядом с калькулятором ипотеки на сайте Сбербанка. А если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то в личный кабинет можно войти с помощью логина и пароля от него.
  2. Заполнить анкету. В ней надо указать паспортные данные, сведения о работодателе и доходе.
  3. Прикрепить копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки 2-НДФЛ.

Онлайн-заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней. Решение по ней придет в виде СМС. Вы можете также отслеживать статус заявки на сайте DomClick.ru.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с материнским капиталом. Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита.

Минимальная сумма кредита — 300 000 р., а максимальная — не может превышать 85% от цены жилья. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Материнский капитал в Сбербанке помогает семьям получить собственное жильё, которое самостоятельно купить крайне сложно, а порой даже невозможно. В настоящее время условия для оформления ипотеки с материнским капиталом гораздо упростились, поэтому в процессе оформления никаких проблем не возникает.

По установленному закону Российской Федерации использовать материнский капитал можно сразу после рождения ребёнка. Существует две основные цели для его реализации: оплатить часть уже оформленной ипотеки или оформить ипотеку сразу с материнским капиталом. Всё зависит от индивидуальных возможностей.

Чтобы ипотека под материнский капитал была оформлена, необходимо соблюсти несколько несложных правил:

Иметь постоянную работу (не менее шести месяцев).

Общий стаж работы должен составлять не менее пяти лет.

Являться гражданином Российской Федерации.

Не иметь никаких задолженностей по другим кредитам.

Если брать кредит на недвижимость с материнским капиталом, то его будут оформлять на лицо, которое получило соответствующий сертификат от государства. Однако заработная плата супруга будет учитываться в обязательном порядке.

Первоначальный взнос по ипотеке

Нередко семья не может ничего взять кредит, ипотека на покупку недвижимости кажется невозможной из-за отсутствия денежных средств на погашение первоначального взноса. Это является острой проблемой, которую необходимо сразу предусматривать перед походом в банковскую организацию.

Первоначальный взнос – обязательное условие получения ипотеки, никаким образом это условие избежать нельзя. Существуют некоторые нюансы, которые лишь помогают найти деньги на первый взнос.

Материнский капитал банка Сбербанк очень часто используют семьи именно для выплаты первоначального взноса, который составляет около 15 процентов от общей суммы, которые берётся в ипотеку. Это очень большие средства, которые помогает выплатить государство с помощью маткапитала.

Чтобы осуществить выплату первоначального взноса материнским капиталом, необходимо в первую очередь взять все необходимые документы в банковской организации, которая будет выдавать кредит. Предварительные расчеты можно провести на специальном калькуляторе.

Затем со всеми необходимыми документами обратиться в Пенсионный фонд, который и является ключевым звеном в этой цепочке. Если предоставить полный пакет документов, то ПФ обязательно удовлетворит вашу просьбу.

Отзывы клиентов об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке

Федченкова Светлана:

Пережогина Ксения:

Сапогова Ангелина:

«После получения мат. капитала мы решили им воспользоваться в качестве первого взноса по ипотеке. Обратились в Сбербанк. Заявку одобрили быстро, а менеджер подробно объяснил весь порядок действий. Квартиру согласовали быстро. Долго перечислял деньги ПФР, но все в пределах установленных законом норм».

Балакин Игорь:

«Ипотеку мы оформляли в Сбербанке еще в 2014 году, а после рождения второго ребенка решили потратить мат. капитал на ее досрочное погашение. Нужные документы в банке выдали без проблем. ПФР перевел все в срок. Для нас это отличный вариант, т. к. значительную часть кредита смогли закрыть и сильно сократить платеж».

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита. Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Требования к заемщикам

Вы сможете рассчитывать на одобрение ипотеки, если соответствуете следующим требованиям:

  • Ваш возраст — больше 21 года на дату подписания договора и меньше 75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
  • Вы являетесь гражданином России и имеете постоянную или временную прописку в любом населенном пункте страны.
  • Вы имеете официальную работу.
  • Опыт работы у текущего работодателя превышает полгода, а общий стаж за последние 5 лет — больше года.

Замечание. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то требования о стаже на вас не распространяются.

Программы и процентные ставки

Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки:

Название программы Первоначальный взнос Ставка Срок
Новостройка от 15% от 6,7% до 30 лет
Готовое жилье от 8,6%
Читайте так же:  Подать на алименты живя с мужем

Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  • если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, — на 2%;
  • при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик — на 0,3%;
  • если вы получаете зарплату наличными или в другом банке — на 0,3-0,5%;
  • при оформлении без подтверждения доходов и занятости — на 0,8-1%;
  • если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн — на 0,1%;
  • при отказе от страхования жизни — на 1%;
  • если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории «Молодая семья» — на 0,5%.

Этапы оформления

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:

  1. 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
  2. Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
    • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
    • Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
    • Заполненную по форме банка анкету

После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.

  • В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  • Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  • Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.
  • Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:

    1. Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
    2. Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
    3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
    4. Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
    5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.

    Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

    В статье рассмотрим, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас способы погашения ипотеки материнским капиталом и собрали отзывы об оформлении кредитов в Сбербанке.

    Как взять ипотеку в Сбербанке

    После получения положительного решения вам нужно выбрать жилье. Подходящий вариант можно найти на сайте DomClick.ru или через объявления и риелторов. Выбранную недвижимость надо оценить у независимого эксперта и согласовать отчет об оценке со Сбербанком.

    На последнем этапе оформления ипотеки необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором купли-продажи и ипотеки.

    Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка

    С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

    В Сбербанке можно оформить еще одну услугу — «Сервис безопасных расчетов». При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца.

    Условия

    Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

    В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

    Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

    Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

    Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

    Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

    Источники

    Сбербанк под материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here