Ипотека под материнский капитал в сбербанке

Предлагаем статью на тему: "Ипотека под материнский капитал в сбербанке" с полным описанием проблемы и дополнительными данными. Актуальность информации на 2020 год и другие нюансы можно уточнить у дежурного юриста.

Сбербанк: ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Открой содержание статьи

Молодым семьям, которые завели второго ребенка, государство обеспечивает финансовую поддержку в виде материнского капитала. Многие граждане рассчитывают на выделенные деньги и стараются улучшить свои жилищные условия, обучить ребенка, открыть депозитный счет в банке, отложить накопления для будущей пенсии и так далее. Большинство все же останавливается на первом варианте, ведь улучшение жилищных условий положительно влияет на всех членов семьи.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Многие граждане прибегают к кредитам и ипотечным займам, так как стоимость жилья в 2020 году неустанно растет. Ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это одна из существующих программ, разработанных для помощи молодым семьям с детьми. Далее мы рассмотрим, как правильно и выгодно вложить материнский капитал, кто имеет право получить государственную поддержку, как оформить ипотеку и расплатиться с долгами за счет финансирования, которое выделяется за рождение ребенка.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Что представляет собой ипотека в Сбербанке с материнским капиталом

Материнский капитан – это одна из существующих форм поддержки, которую оказывает государство молодым семьям с детьми. Финансовая помощь выплачивается матерям, которые родили второго ребенка – полученные средства могут быть потрачены на усмотрение родителей.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Большинство семей приходят к единому выводу – за счет финансовой помощи улучшить жилищные условия и оформить ипотечный займ. Многие клиенты Сбербанка принимают решение купить новую квартиру после того, как изучают предложенные условия бонусной программы. Обратиться за получением такой помощи могут все женщины, родившие второго ребенка – для этого требуется подать заявление в Пенсионный фонд и провести оформление. После чего деньги будут зачислены на специальный счет и могут быть использованы для получения жилищного займа в Сбербанке.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Государственный банк предлагает молодым семьям выгодные условия – программа от Сбербанка считается лучшей из существующих на данный момент.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия программы для молодых семей

Для того чтобы выплачивать ипотечный кредит материнским капиталом необходимо, изначально, оформить договор в Сбербанке и обратиться с заявлением в Пенсионный фонд. Программа от Сбербанка предлагается клиентам со следующими условиями:

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

  1. Процентная ставка по займу в данной программе начинается от 7,4%.
  2. Максимальный размер займа, который может получить клиент – это 30 миллионов рублей.
  3. Ипотечный займ выдается с ограниченным сроком – выплатить кредит необходимо максимум за тридцать лет.
  4. Также важно учитывать первоначальный взнос, который запрашивается банком – это 15% от выданной суммы.

Клиенты Сбербанка могут сделать первый взнос больше, чем минимальная сумма – по этому вопросу не существует дополнительных ограничений. Размер может быть выбран каждым клиентом индивидуально.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

p, blockquote 10,0,1,0,0 —>

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Также важно помнить о том, что кредитный займ на улучшение жилища имеет ограничение в стартовой сумме – выдается займ с минимальным размером в 300 000 рублей. Такие условия программы достаточно выгодные – молодые семьи могут получить поддержку от государства, за счет которой будет покрыта значительная часть суммы.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

При решении оформить ипотеку клиент должен понимать, что сумма, которую будет готов предложить банк, устанавливается в индивидуальном порядке. Сотрудники финансовой организации внимательно изучают следующие данные о клиентах:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

  • количество созаемщиков, которые будут выплачивать долг;
  • общий доход всех указанных лиц;
  • проводится оценка возможностей обратившихся клиентов на дальнейшую выплату займа.

Сотрудник банка высчитывает все возможные варианты и делает предложение обратившимся гражданам. В этой ситуации происходит расчет кредитной нагрузки – если ее параметры слишком высоки, то с большой вероятностью в кредите будет отказано.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке: плюсы и минусы программы

Многие граждане, решившие взять кредит на улучшение своего жилища, стараются разобраться во всех существующих предложениях банков и найти оптимальный вариант. Ипотека от Сбербанка с материнским капиталом – это один из действенных способов для молодой семьи с детьми обзавестись новой квартирой или домом. К преимуществам данной программы можно отнести:

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

  1. Оптимальная процентная ставка – значительно ниже, чем в других банках, что в итоге помогает сэкономить средства.
  2. Первоначальный взнос может быть погашен одним или несколькими платежами.
  3. Денежные средства выдаются клиенту, после оформления, моментально, поэтому купить недвижимость можно в день оформления.
  4. По данной программе Сбербанк не начисляет дополнительных комиссионных.
  5. Каждый поданный в банк запрос разбирается в индивидуальном порядке.
  6. Сбербанк предлагает своим клиентам привлечь при оформлении дополнительных лиц, которые также выступят заемщиками – таким способом можно значительно увеличить кредитный лимит.
  7. Для молодых семей финансовое учреждение разработало бонусные программы и льготные ставки.

На деле все не может быть полностью идеально, как и в других случаях, у программы есть свои минусы:

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

  1. Оформление всех документов занимает достаточно долгий период времени.
  2. Требуется посетить ПФР, чтобы написать заявление и получить нужные бумаги.
  3. Каждый кредит, в том числе и заемные средства по ипотеке, подразумевает под собой определенную переплату.
  4. Ипотека выплачивается в течение длительного времени, что может отразиться на дальнейшей жизни.

Несмотря на существующие недостатки, система выдачи займов семьям отлично подходит для людей, не имеющих возможность приобрести жилье за личные средства. При оформлении займа и подписании договора важно ознакомиться со всеми правилами, запросить график платежей.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал: как оформить займ

Клиента банка, решившиеся оформить ипотеку должны заняться подготовкой необходимых документов, провести консультацию с сотрудником отделения и внимательно ознакомиться с условиями программы.

Читайте так же:  Документы для получения пособия матери одиночки

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

p, blockquote 21,1,0,0,0 —>

Чтобы оформить кредит необходимо выполнить такие действия:

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

  1. Прийти в отделение Сбербанка – предоставить сотруднику пакет документов и написать заявление по выданному образцу.
  2. Подождать указанный срок до того, пока заявление не будет рассмотрено и банк вынесет решение.
  3. После получения положительного ответа на запрос требуется выбрать недвижимость, которая будет покупаться.
  4. Все сведенья о выбранном жилье необходимо предоставить в банк.
  5. Далее потребуется подписать договор с финансовым учреждением.
  6. Начать регистрировать документы на недвижимость.
  7. Последний шаг – это получение ипотеки от Сбербанка, с использованием материнских средств.

Процесс оформления выглядит достаточно просто, но занимает длительный промежуток времени, за который будут собираться документы, рассматриваться заявка и выноситься решение.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Ипотека под материнский капитал Сбербанка – какие документы потребуются

Перечень документов для подписания ипотечного договора обычно остается неизменным. В него входит:

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

  • паспорт клиента;
  • другой личный документ;
  • справка о текущих доходах заемщиков по форме, которую выдает банк;
  • бумаги о проведенной регистрации по месту пребывания;
  • заполненная анкета;
  • бумаги, в которых указана вся информация по недвижимости, которая будет покупаться;
  • также необходимо взять справку из Пенсионного фонда России;
  • сертификат о выдаче молодой семье государством материнского капитала.

Также могут потребоваться свидетельство о браке или свидетельства о рождении детей. Собранный пакет документов необходимо предоставить сотруднику Сбербанка и ожидать, пока не будет вынесено окончательное решение.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: условия получения ипотечного займа

Оформление в Сбербанке ипотеки с материнским капиталом как первоначальным взносом доступно семьям, которые подходят под установленные банком правила.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Чтобы клиент мог подать документы и написать заявление на получение займа ему необходимо соответствовать таким условиям:

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

  1. Клиент должен быть старше 21 года.
  2. Максимальный возраст в котором клиент может закончить выплачивать кредит по ипотеке – это 75 лет.
  3. Для подачи заявления от клиента требуется представить справки с места работы – гражданин должен быть официально трудоустроен и работать не менее полугода.
  4. В случаях, когда клиент не может подтвердить свою платежеспособность перед банком, ему требуется найти созаемщиков в количестве трех человек, а также можно обзавестись поручителями.

Отдельные правила существуют и для использования материнского капитала в качестве средства погашения долга. Среди основных условий выделяются:

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

  1. Правило оформления приобретенного жилья – необходимо подать документы на оформление права собственности (на одного человека либо на всю семью, включая детей).
  2. Граждане, которые пользуются зарплатными картами других банков, а ипотечный займ хотят оформить в Сбербанке должны предоставить все документы, подтверждающие их платежеспособность, также найти поручителей и созаемщиков для оформления.
  3. Для того, чтобы материальный капитал был перечислен требуется написать заявление в Пенсионный фонд в течение полугода с того дня, когда были выданы деньги.

После оформления кредита контролировать перечисление средств из Пенсионного фонда на счет можно с помощью Сбербанка Онлайн, зайдя в Личный кабинет.

p, blockquote 31,0,0,1,0 —>

Почему выгодно взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал

Многие молодые семьи останавливаются на выборе ипотечного кредита от Сбербанка – материнский капитал, полученный за рождение второго ребенка, часто используется для первого взноса. Так почему именно программа от Сбербанка? Все происходит оттого, что государственный банк предлагает не только хорошие условия кредитования, но и является одним из самых надежных банков в стране.

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

Также решающим фактором становятся оптимальные процентные ставки, возможность увеличить размер кредитного займа, отсутствие дополнительных комиссий и различные льготы для молодых семейных пар с детьми.

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Многие пользователи Сбербанка давно привыкли к онлайн банкингу и производят все необходимые расчеты из дома.

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Именно в Личном кабинете на сайте можно провести необходимые расчеты, для этого требуется ввести следующую информацию:

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

  • выбрать тип расчета из предложенных;
  • вписать сумму первоначального взноса, который был сделан ранее;
  • вбить сумму ежемесячного платежа;
  • указать на какой срок был выдан кредит;
  • вписать категорию заемщика, личный доход и заполнить другие графы.

С помощью бесплатной услуги сайта по расчету можно получить много полезной информации – оставшуюся сумму кредита, начисление процентов на счет, график погашения долга, понять, какой объем переплаты получится в общем.

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

p, blockquote 38,0,0,0,0 —>

Ипотечный калькулятор Сбербанка с материнским капиталом

Посчитать ипотеку Сбербанка с материнским капиталом можно благодаря калькулятору на сайте. Финансовая организация позаботилась о своих клиентах и создании специальную страницу, на которой можно провести расчеты.

p, blockquote 39,0,0,0,0 —>

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

Калькулятор от Сбербанка можно найти по ссылке – https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot . Использование такой функции банка бесплатно, поэтому клиент может заранее подумать об ипотеке и начать рассчитывать срок выплат и минимальные платежи.

p, blockquote 41,0,0,0,0 —> p, blockquote 42,0,0,0,1 —>

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал – это отличный способ получить кредитные средства от Сбербанка и обзавестись недвижимостью. Льготные условия кредитования по программам для молодых семей созданы специально для того, чтобы помочь гражданам улучшить жилищные условия. Сбербанк является одним из крупнейших банков, поэтому его предложения вызывают доверие у населения.

Как оформить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала.

Падение доходов и недоверие к банковской системе заставляет людей пользоваться кредитами в надёжных финансовых учреждениях. Для молодых семей наиболее актуальной становится проблема, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

Перечень документов для банка

Видео (кликните для воспроизведения).

Нестандартные документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году с материнским капиталом не требуются. Перечень запрашиваемой документации прост и не требует длительных скитаний по государственным инстанциям.

Читайте так же:  Смена фамилии после замужества беларусь

Сбербанк для оформления заявки на кредит требует:

  1. Документы на распоряжение МСК для погашения ипотеки:
    • сертификат МСК;
    • справка Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала, взятая не более 30 дней назад.
  2. Паспорт и ещё хотя бы один документ, подтверждающий личность заявителя.
  3. Заявление-анкета.
  4. Документы, подтверждающие постоянные финансовые доходы и текущую трудовую деятельность заемщика.
  5. Свидетельства о браке и рождении детей.
  6. Подтверждение наличия финансовых средств у семьи, чтобы оплатить первоначальный взнос (оставшуюся его часть).
  7. Документы по выбранной недвижимости.

Предоставления указанных документов не всегда достаточно для принятия заявки к рассмотрению. В индивидуальных случаях от заёмщика или продавца квартиры могут потребовать другую подтверждающую документацию.

Требования к заемщикам Сбербанка по программе МСК

Для снижения рисков Сбербанк предъявляет ряд требований к заёмщикам, желающим купить жильё с использованием материнского капитала.

Базовые условия, которым должен соответствовать заёмщик:

  1. Возраст не меньше 21 года на момент оформления договора ипотеки и не более 75 лет на момент его окончания. Если клиент не получает зарплату в Сбербанке и имеет неподтверждённые доходы, то максимальный возраст ограничивается 65 годами на момент окончания займа.
  2. Общий стаж работы потенциального заёмщика:
    • не менее года в течение последних 5 лет;
    • более 6 месяцев на последней работе.

Что такое материнский капитал?

Мат капитал — это внедрённая в 2007 году помощь из госбюджета для семей, у которых был рожден или усыновлён второй и последующий ребёнок. Этот вид дотаций, выдаваемый в виде сертификата, номинал которого в 2019 году — 453 тыс. рублей. Использование его может быть только целевое, согласно прописанным правилам закона.

Согласно постановлению, мат капитал пригоден для использования в следующих целях:

  • для развития и образования ребёнка (с 2018 года семья может оплачивать детские сады, ВУЗы, а также официально привлекать нянь и частных педагогов);
  • для накопления будущей пенсии мамы с помощью уполномоченных фондов;
  • для обеспечения полноценного развития и воспитания детей инвалидов;
  • для оформления ежемесячной помощи на ребёнка малообеспеченным до достижения малышом 1,5 лет (сумма пособия индивидуальна и определяется согласно региону проживания семьи);
  • для покупки квартиры как готовой, так и строящейся;
  • для осуществления капитального ремонта и обустройства имеющегося жилья;
  • для получения займа (первоначальный взнос, выплата обязательных платежей и процентов по ссуде);
  • для рефинансирования ранее оформленной ипотеки;
  • для оплаты долга паевого взноса и долевого участия.

Использование бюджетных средств на большинство целей возможно только с момента достижения ребёнком 3 лет. Но, это не относится к ипотеке, оплате за садик и ежемесячным выплатам на ребёнка. В случае растраты денег на другие нужды, не утвержденные законом, будут применяться санкции к получателям сертификатов.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Владельцы сертификатов могут оформить жилищный кредит как на вторичное жилье, так и в новостройках. При этом по федеральному закону средства можно использовать в 2-х вариантах: в качестве первоначального взноса или для погашения тела и процентов по уже действующей ипотеке. Это правило применимо даже для займов, заключенных до 2007 года, когда еще не предусматривалась выдача сертификата. Социальными выплатами не допускается оплачивать неустойки или штрафные санкции. Оба варианта допускают распоряжаться средствами, не ожидая достижения 3-летия ребенка, а сразу же после получения сертификата.

Условия по жилищным программам Сбербанка при использовании маткапитала следующие:

    средства перечисляются в рублях; срок – до 30 лет; сумма – от 300 тыс. руб.; максимальная сумма не превышает 85 % оценочной и договорной стоимости приобретаемого объекта недвижимости; наличие залога и страховки; первоначальный взнос от 15% (50% без справки о доходах); допускается досрочное погашение без штрафных санкций.

Для данного вида кредитования предусмотрены дополнительные условия:

    приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи; заемщики, не имеющие счета и не получающие зарплату в данном банке, обязаны подать справки о доходах; обратиться в ПФ в течение полугода после оформления договоров для перечисления денег в пользу кредитной организации в счет погашения задолженности.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом

Владельцев ипотечной квартиры жизненные обстоятельства могут заставить продать своё жильё. Но что делать, если квартира в кредите, да ещё и была куплена с частичной оплатой материнским капиталом? Основной юридической проблемой является наличие обязательства родителей передать часть квартиры в собственность детей после окончания кредита.

Возможно несколько вариантов продажи такой квартиры, хотя все они несут риски и хлопоты для покупателя такой недвижимости.

Первый вариант. Задолженность погашается в день купли-продажи квартиры с согласием банка. В Росреестр одновременно подаются документы на снятие обременения и смену собственника.

Второй вариант. Квартира продаётся с согласия банка, но обременение не снимается, а все кредитные обязательства переходят на нового покупателя. После этого покупатель гасит кредит и снимает обременение.

Используйте государственную финансовую помощь в виде сертификатов МСК быстрее, потому что эта программа на данный момент продлена лишь до конца 2018 года. В случае сомнений, позвоните в Сбербанк, где консультанты в вежливой форме всегда подскажут вам тонкости процедурных моментов. А посреднические компании помогут избежать трат времени при обходе государственных учреждений.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

В идеале, семейная жизнь молодой пары должна начинаться в собственной квартире. Но пойти и купить её за наличку могут единицы. Поэтому молодым семьям приходится жить на съёмных квартирах или с родителями, потому что даже кредит становится проблемой — нужны деньги на первый взнос. Государство попыталось решить этот вопрос и гарантировало семьям с двумя и более детьми возможность получения мат капитала, который можно использовать для приобретения жилплощади. Сбербанк, один из банков, который предоставляет лучшие условия для получения кредита с применением материнского капитала. О том как оформить ипотеку и погасить её с помощью мат капитала расскажем вам очень подробно.

Оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Процедура оформления происходит в несколько этапов:

    после изучения и выбора кредитной программы клиент подает заявку и предоставляет пакет документации (заявка рассматривается в течение 5 дней); после одобрительного решения по заявке будущий заемщик занимается поиском объекта недвижимости и предоставляет по нему необходимую документацию; банковское учреждение анализирует выбранное жилье и принимает решение по выдаче кредитных средств; после подписания кредитной документации клиент регистрирует квартиру в Росреестре; средства перечисляются на специальный счет продавца (их можно снять только после того, как право собственности на квартиру перейдет покупателю); продавец получает деньги в виде аккредитива, после чего подписываются кредитный и ипотечные договора, на квартиру накладывается обременение и оформляется страховка; оба договора и заявление о перечисление средств из маткапитала в пользу банка подаются в ПФ. Этот платеж будет засчитан как первоначальный взнос.
Читайте так же:  Насилие в семье бросить пить

Базовые условия Сбербанка:

  1. Проценты от 12,5% годовых. По объектам некоторых компаний-застройщиков допускается дополнительное снижение процентных ставок.
  2. Минимальная сумма кредитования: от 300 тыс. рублей.
  3. Максимальная сумма кредитования: 80% договорной или оценочной стоимости объекта недвижимости, но не более 15 млн рублей, если заёмщик не подтверждает свои доходы.
  4. Срок кредитования: до 30 лет, но с условием, что последний платёж будет произведён до 75-летия заёмщика.
  5. Отсутствие комиссий.
  6. Специальные льготные условия предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка.
  7. Досрочное погашение разрешается в любой момент без ограничений и штрафов при уведомлении банка.
  8. Обязательно страхование жилого объекта.

Приобретаемая квартира оформляется в банковский залог и на неё накладывается обременение. После этого заёмщик не может осуществлять с жилым объектом какие-либо юридические действия без согласия Сбербанка.

Основные условия

Сбербанк, как гигант банковской сферы, предусмотрел для своих клиентов много предложений. Каждая кредитная программа уникальна, она способна удовлетворить даже самого требовательного заёмщика. Так, оформить займ под готовое или только строящееся жильё могут молодые семьи с материнским капиталом, выбрав для себя более подходящий вариант. Причём использование средств для погашения первого взноса может быть как частичным, так и полным.

При покупке готового жилья клиенты могут получить займ под процент от 9,1% в год, на срок до 30 лет и с первым взносом от 15% (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house). В залог банк может предложить покупаемую недвижимость, что является единственным вариантом для большинства семей. Если семья выберет квартиру у партнёра банка ДомКлик, тогда банк обязуется сделать скидку по ипотеке 0,3%. Ещё один плюс получения такой ипотеки, возможность вернуть части уплаченных денег, путём оформления налогового вычета. Правда претендовать на эту компенсацию получиться только 1 раз в жизни.

При покупке строящегося жилья клиент получает более широкое поле выбора, но при условии, что компания-застройщик сотрудничает со Сбербанком. Сумма процентов по такому займу будет значительно меньше, от 7,6%, первоначальный взнос останется тем же — от 15%, а срок может также достигать 30 лет. Причём в каждом отдельном случае, сотрудничая с застройщиками-партнерами, банка клиенты могут рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project).

Процентные ставки

Размер процентов определяется выбором кредитной программы, объемом предоставленной документации и способа подачи заявки и регистрации сделки. На данный момент предусмотрено 2 программы: «Приобретение готового жилья по единой ставке» (вторичный рынок) и «Приобретение строящегося жилья» (новостройки). Заемщики могут оформить кредит по двум документам или предоставить полный пакет документации.

Рассмотрим покупку готового жилищного объекта по единой ставке. С ноября 2017 года в банке была запущена акция «Витрина» по снижению ставок для квартир, подобранных через портал «ДомКлик». Квартиры проверены банком и имеют отметку «Одобрение онлайн».

Ставки, % По акции «Витрина» Без акции
С электронной регистрацией Без эл. регистрации С эл. регистрацией Без регистрации
Базовая *** 9,1 9,2 9,4 9,5
По 2-м документам 10,1 10,2 10,4 10,5
По акции «Молодая семья» *** 8,6 8,7 8,9 9,0
По 2-м документам 9,6 9,7 9,9 10,0

По программе приобретения строящегося жилья предусмотрены такие проценты:

Ставка,% С учетом электронной регистрации Без регистрации
*** По 2-м документам *** По 2-м документам
Базовая 9,4 10,4 9,5 10,5
По программе субсидирования до 7 лет 7,4 8,4 7,5 8,5
От 7 до 12 лет 7,9 8,9 8,0 9,0

*** Действует для заемщиков, получающих зарплату или имеющих счета в Сбербанке, или в том случае, если покупаемая квартира построена с привлечением средств банка.

Чтобы определится с процентами Сбербанка по ипотеке под материнский капитал, советуем воспользоваться калькулятором на сайте для предварительных расчетов.

Есть несколько вариантов, когда молодые родители могут снизить процентную ставку в таком размере:

    на 2% — в случае покупки жилья у аккредитованных застройщиков при сроке кредитования до 7 лет; на 1,5 % — при том же условии, но при кредитном сроке до 12 лет; на 1,0% — при оформлении страхового полиса только в СК банковского учреждения или в аккредитованных страховых компаниях (следует учесть, что законодательством установлено обязательное страхование при жилищном кредитовании); на 0,1% — при электронной регистрации сделки.

Стоит отметить, что больший шанс получить минимальные проценты по займу у участников зарплатного проекта или у тех, кто выбрал новостройки того застройщика, который использовал при строительстве средства самого банка.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Важное условие погашения кредита сертификатом — единовременность. То есть, пенсионный фонд один раз принимает решение о переводе денежных средств в счёт выплаты первоначального взноса или погашения задолженности. Правительство планировало реализовать возможность об использовании мат капитала для выплаты ежемесячного платежа, но на данный момент этот вопрос остался не решённым. Но для большинства семей это единственное средство уменьшить финансовую нагрузку, пока мама находится в отпуске по уходу за ребёнком.

Целевые программы для маткапитала в Сбербанке

Семьи, воспитывающие двоих и более детей, в 2017 году имеют право получить до 453026 рублей от государства для решения своих вопросов с жильём.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал остаются сверхлояльными. Кому, как ни государственному банку, брать на себя обязанность по реализации всероссийской жилищной программы. Ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанке может оформляться на такие цели:

  1. Оплата доли имеющейся банковской ипотеки посредством материнского стартового капитала (МСК).
  2. Внесение материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году при покупке жилья.
  3. Погашение финансовых обязательств семьи по долевому строительству при приобретении недвижимости в новостройке.
Читайте так же:  Помощь матерям одиночкам в казахстане

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал

Несмотря на законодательные требования для всех банков выдавать кредиты с маткапиталом, не все финансовые учреждения придерживаются буквы закона. Вразрез этой тенденции, Сбербанк предлагает целых две целевые программы, по которым молодые семьи могут воспользоваться своим сертификатом МСК:

  1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Программа подразумевает приобретение уже построенного дома или готовой квартиры в жилом комплексе.
  2. «Приобретение строящегося жилья». В этом случае банк разрешает использовать маткапитал для финансирования обязательств семьи по долевому строительству в новостройке.

Большинство людей остаётся довольными программой «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, условия которой позволяют оплачивать долг, проценты по ипотеке и первоначальный взнос. Единственный минус в том, что сертификатом МСК нельзя погасить пени, неустойки и штрафы, которые набежали по ипотечному займу.

Условия обоих кредитных программ примерно одинаковы. Погашение первоначального взноса считается более рисковой банковской операцией, поэтому требований в этой программе немного больше. В целом условия программ с использованием МСК в Сбербанке практически не отличаются от условий классических ипотечных кредитов.

Перечень документов

Поскольку ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно оформить с подтверждением или без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщика, то перечень документации может варьироваться.

Какие документы понадобятся при подаче заявки? Рассмотрим два случая.

1) Без доказательства доходов:

    анкета-заявление; паспорт с регистрацией; любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС).

Своё жилье — мечта любой семьи, особенно с детьми

2) С подтверждением доходов и трудовой деятельности:

    заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации (при временной – подтверждающий документ); справка о доходах (2-НДФЛ, выписка с банковского счета); свидетельство о браке для полных семей; документ на иной объект недвижимости, если он выступает в качестве залога.

После принятия положительного решения по заявке потребуются:

    документация по квартире, оформляемой в кредит; справка о наличии первоначального взноса; сертификат на семейный капитал; справка из ПФ об остатке средств с маткапитала.

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с МСК

Путь к собственной квартире порой нелегок и часто пролегает через ряд бюрократических процедур. Для покупки квартиры за счёт денег государства и банка необходимо удовлетворить требование обеих инстанций. Ниже расписана пошаговая схема действий для оформления ипотечного кредита:

  1. Производится поиск жилого объекта, соответствующего желаниям членов семьи.
  2. Уточняется возможность финансовой организации, продавца недвижимости участвовать в сделке при участии материнского капитала.
  3. Подаётся заявка в Сбербанк на получение кредита. Документы рассматриваются 2-5 дней.
  4. Собирается пакет документов, подписываются договора с банком и продавцом.
  5. Сбербанк перечисляет оговорённую сумму, которая снимается и ложится в сейфовую ячейку с исключительно совместным доступом.
  6. Заёмщик оформляет на себя право собственности и предъявляет новые документы в банк.
  7. Продавец получает деньги из сейфа.
  8. Заявление на использование сертификата МСК с пакетом документов передаётся в ПФ.
  9. ПФ рассматривает документацию и перечисляет средства по указанным реквизитам Сбербанку.
  10. После выплаты кредита, снятия обременения и вступления в полное право владения квартирой, члены семьи должны распределить доли собственности между всеми детьми, согласно подписанному обязательству.

Требования к клиенту

Любое ипотечное кредитование подразумевает, что клиент будет соответствовать определённым требованиям, это позволит банку гарантировать возвратность собственных средств. Ипотека с материнским капиталом является аналогичным банковским продуктом, поэтому требования к клиентам будут стандартные:

  1. Клиент должен достигнуть 21 года в день получения займа и быть не старше 75 лет на момент окончания кредитных отношений;
  2. Кредитование доступно только гражданам РФ;
  3. Клиент обладает чистой кредитной историей;
  4. Официальное трудоустройство на последнем рабочем месте должно превышать 6 месяцев, а общий стаж не может быть меньше 1 года;
  5. При значительной сумме кредита необходимо привлечение созаемщиков;
  6. Особая лояльность доступна зарплатным клиентам банка, так необходимость в части документов пропадает, а процентная ставка может быть снижена;
  7. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать 50% от общего семейного бюджета (в учёт может быть принят и неофициальный доход, если есть возможность доказать его стабильность — выписка с приложения электронных денег).

Помимо требований к самому клиенту, банк предусматривает и условия кредитования:

  • жильё, на которое оформляется ипотека, должно быть оформлено в индивидуальную или коллективную (долевую) семейную собственность;
  • клиент, созаемщики и поручители, если они не являются клиентами банка должны подать справки 2-НДФЛ;
  • после получения кредита в Сбербанке у клиента есть 6 месяцев для обращения в ПФ и получения одобрения на возмещение задолженности с помощью мат капитала.

Необходимые документы

Как и любая другая финансовая операция, ипотечное кредитование не обходится без сбора документов. А если учесть, что клиент планирует использовать сертификат мат капитала, то бюрократическая сторона вопроса ещё больше усложняется, так как помимо банка, нужно получить одобрение у ПФР.

Если вы только планируете оформлять ипотеку и хотите сделать первый взнос с помощью сертификата, тогда для начала вам нужно обратиться в банк и выбрать для себя подходящий кредитный продукт. Как правило, получить согласие на полное использование средств сертификата не всегда возможно, банк может потребовать внесение хотя бы 5% наличными. Если же кредит оформлен до выдачи сертификата, тогда клиент может использовать его в качестве средства для погашения общей задолженности или процентов по ссуде. Клиенту нужно уведомить банк, что он хочет досрочно погасить часть суммы за счёт федеральных средств. Банк предоставит ему выписку по текущей задолженности, с которой клиент обратится в ПФУ. В любом случае такой вариант наиболее привлекателен как для клиента, так и банку.

Сразу необходимо получить в банке информацию о требующемся пакете документов. Их сбор может занять до месяца. Поэтому лучше заранее узнать все обстоятельства. То же касается и пенсионного. У них список документов тоже значительный.

Для пенсионного фонда

Пенсионный фонд довольно кропотливая организация, поэтому процесс оформления каких-либо выплат довольно сложный и долгий. Если запланировано использование материнских денег на погашение ипотеки, тогда нужно обратиться в Пенсионный и получить сам сертификат. Для этого гражданину нужно иметь при себе:

  • Составленное по образцу заявление;
  • Копии паспорта гражданина РФ (подать заявление может как мать, так и отец);
  • Копию свидетельства о рождении малыша или постановление об усыновлении ребёнка;
  • Справку для подтверждения гражданства ребёнка в случае если один из родителей нерезидент страны.
Читайте так же:  Долг по алиментам после оспаривания отцовства

После рассмотрения заявления заявителю выдаётся сертификат установленного образца. С ним-то клиент и идёт в банк для одобрения решению по досрочному погашению. Дальше нужно снова обратиться в Пенсионный фонд.

Для одобрения выплаты в счёт погашения ипотечной задолженности при себе нужно иметь:

  • сертификат, ранее полученный по заявлению;
  • паспорт гражданина, который оформил сертификат (только один из родителей или официальный опекун оформляет документы);
  • заявление, составленное по образцу на выплату денег из материнского капитала (образец https://ipotekunado.ru/wp-content/uploads/2019/02/rasporyazhenie.docx);

Рис.1 Пример заполнения заявления на использование мат капитала

  • договор кредитования на приобретение квартиры, в котором должна быть прописана цель, подтверждающая целевое использование денег, а именно решается жилищный вопрос семьи;
  • справка, выданная банком с суммой, оставшейся к оплате;
  • документ, заверенный нотариусом, обязывающий собственника квартиры после полного погашения задолженности оформить недвижимость на всех членов семьи в равных долях.

Обратите внимание! ПФР может затребовать дополнительные документы, к примеру, решения суда, если в семье один и родителей лишён родительских прав, доверенность на ведения дел, если для этого есть необходимость.

Для Сбербанка

После приёма документов у ПФ есть 2 месяца на принятие решения. Если оно положительное, тогда следующий этап — подача заявлений в банк. От клиента потребуется:

  • Паспорт;
  • Сертификат;
  • Справка с ПФР об остатке на счёту, предназначенном для хранения мат капитала;
  • Заявление о желании досрочного полного или частичного погашения долга по займу.

После этого банк выделяет ячейку для зачисления средств и пенсионный переводит деньги на банковский счёт. Сразу нужно уточнить, все попытки мошенническим способом обналичить так деньги не получится. Пенсионный контролирует каждое целевое расходование бюджетных средств.

Как оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке?

Для гашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом необходимо следовать такому алгоритму действий:

  1. Взять в Сбербанке справку об остатке кредитной задолженности для передачи в ПФ.
  2. Подать заявление в ПФ. Вместе с ним прилагаются полученная справка о задолженности, оригиналы и копии банковских кредитных документов, а также документация на квартиру.
  3. Написать обязательство о выделении детям долей в приобретаемой недвижимости после полной выплаты кредита.
  4. Получить от ПФ РФ положительное решение на перечисление средств.
  5. Предоставить банковские реквизиты для перечисления суммы МСК в счёт оплаты кредита.
  6. После перечисления средств, которое происходит в течение месяца, можно получить в банке новый график погашения или справку о полной выплате ипотечного кредита.

Если кредитные обязательства были окончательно погашены, то необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

Как получить новый график платежей?

После получения банком средств мат капитала, должен быть изменён порядок выплаты кредита. Для получения нового графика клиенту необходимо обратиться в банк с заявлением. Кредитный инспектор осуществит пересчёт задолженности и предложит уменьшить ежемесячные платежи или сократить скор погашения ипотеки. Подойти к этому вопросу нужно обдуманно, ведь сумма сертификата значительная, и только семье решать, как ей воспользоваться правильно именно в их случае.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Тамара Китлерова (администратор)

Принятый в 2007 году федеральный закон о материнском капитале стал реальной государственной поддержкой для семей с детьми. На данный момент размер выплачиваемых сумм достиг такого размера, что позволил россиянам использовать социальные средства при покупке жилья в кредит. Не все банки идут навстречу заемщикам с сертификатом.

Сбербанк «Ипотека под материнский капитал», условия ее выдачи говорят о том, что банк поддерживает государственную программу и предлагает использовать маткапитал для покупки жилья молодым родителям. Уже многие россияне воспользовались подобным кредитованием и улучшили свои жилищные условия.

Финансовые условия кредитования

Сбербанк использует гибкую систему управления рисками, поэтому применяет глубоко дифференцированный подход при расчёте процентной ставки, параметров суммы и срока кредита. Ипотечные кредиты по программе МСК выдаются исключительно в рублях.

Условия займа зависят от:

  • доходов и возраста заёмщика;
  • количества детей в семье;
  • вида недвижимости;
  • оценочной стоимости жилья;
  • доли первоначального взноса;
  • наличия постоянных доходов, получаемых через карты Сбербанка, и других индивидуальных факторов.

Процедура оформления

Рис.2 Порядок использования мат капитала

Когда клиент только планирует оформление ипотеки, а сертификат уже на руках, всё, что остаётся собрать документы и подавать заявку. Клиентам банка заявку можно подать даже онлайн и получить предварительное решение. Если решение положительное, тогда можно смело выбирать жильё. При этом выбрать строящееся жильё можно только у партнёров, а готовое можно подобрать и самостоятельно, правда, проверка банком будет тщательнее и придирчивее.

После принятия решения клиент предоставляет в банк стандартный набор документов, вместе с сертификатом и справкой с ПФР о состоянии счёта. После одобрения можно оформлять сделку:

  • заключается договор на покупку недвижимости;
  • регистрируется в реестре;
  • передаётся в банк, для проверки;
  • банк выплачивает средства продавцу переводом или в ячейку;
  • заёмщик берёт подтверждение в банке и передаёт в ПФУ со счётом для зачисления средств;
  • после рассмотрения заявки (2 месяца) пенсионный перечисляет деньги банку;
  • банк после получения средств пересчитывает задолженность.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Семейный капитал для многих россиян является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия или купить долгожданную собственную квартиру. Законодательством разрешается полностью или частично погашать жилищный кредит с привлечением социальных выплат по рождению ребенка. Для заемщиков предоставляется несколько вариантов кредитования с учетом их финансового состояния и срока кредитования, а также проводятся различные акции, позволяющие снизить проценты по выплатам.

Источники

Ипотека под материнский капитал в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here