Как созаемщику выйти из ипотеки при разводе

Предлагаем статью на тему: "Как созаемщику выйти из ипотеки при разводе" с полным описанием проблемы и дополнительными данными. Актуальность информации на 2020 год и другие нюансы можно уточнить у дежурного юриста.

Как изменить состав созаемщиков

Онлайн обслуживание выданного кредита без визита в офис

Снять обременение, заказать справку, изменить условия договора онлайн Консультация специалиста по всем вопросам круглосуточно.

Изменение количества и состава созаемщиков по кредитному договору (например, в случае расторжения брака) возможно с согласия банка.

Для этого вам необходимо собрать пакет документов и обратиться с соответствующим заявлением к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита.

— перевод долга (замена заемщика/созаемщика(ов) по кредитному договору на другое(их) физическое(их) лицо(ц));

— вывод созаемщика(ов) из состава должников;

— переназначение статуса титульного созаемщика имеющемуся созаемщику (без изменения состава должников в целом).

При изменении состава созаемщиков должны выполняться следующие требования:

    Новый/оставшийся заемщик / титульный созаемщик должен быть с учетом платежеспособности и собственником / одним из собственников кредитуемого объекта недвижимости, либо стать им путем передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости.

[1] Вывод из состава должников одного из супругов-созаемщиков, один из которых является титульным созаемщиком, допускается только в следующих случаях:

2.1. расторжение брака между указанными супругами;

2.2. заключение брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов.

  • В случае расторжения брака между титульным созаемщиком и его(ее) супругой(ом), допускается замена титульного созаемщика на иное(ых) физическое(их) лиц(о), принятое(ые) с учетом платежеспособности, при соблюдении требований, изложенных в пункте 1, и независимо от наличия родственных отношений между оставшимся созаемщиком — супругой(ом) бывшего титульного созаемщика и новым(и) созаемщиком(ами), независимо от наличия платежеспособности у оставшегося созаемщика.
  • Не требуется включение в состав созаемщиков супруги(а) титульного созаемщика, если заемщик/созаемщик, находящийся в браке, стал новым титульным созаемщиком в результате изменения состава должников.
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитному договору.
  • Наличие действующего страхового полиса на объект недвижимости.
  • Другие требования.
  • Финальное решение об изменении состава созаемщиков принимается банком.

    1. Оригинал паспорта всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков
    2. Заявление об изменении состава должников / переводе долга от всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков;
    3. Заявление-анкета оставшегося/нового заемщика/созаемщиков;
    4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость[2] оставшегося/нового заемщика/созаемщиков, например:
    • Справка 2-НДФЛ (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете);
    • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете).
    1. Кредитный договор и документы на объект недвижимости (документ-основание возникновения права собственности (например, договор купли-продажи / договор долевого участия / договор уступки прав требования), и, при наличии, свидетельство о праве собственности / выписка из ЕГРН[3])
    2. Иные документы, связанные с обращением (мировое соглашение, решение суда, свидетельство о расторжении брака, иное)
    3. В случае передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости — проект документа, изменяющий режим собственности (например, брачный договор[4], соглашение о разделе общего имущества между супругами[5], договор купли-продажи, договор дарения и др.)

    Обращаем внимание, что при рассмотрении заявления банком могут быть запрошены дополнительные документы.

    [1] Не распространяется на продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    [2] Документы действительны для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

    [3] ЕГРН – Единый государственный реестр недвижимости. Выписка из ЕГРН может быть запрошена банком самостоятельно.

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

    [4] Может быть заключен только в период брака.

    [5] Может быть заключен как в период брака, так и после расторжения брака.

    Как выйти из созаемщиков по ипотеке после развода.

    В браке оформили ипотеку в сбербанке, ДДУ зарегистрирован только на меня (т.е. собственник указан один), кредитный договор тоже оформлен на меня, муж выступает созаемщиком (обязательное условие банка при оформлении ипотеки в браке). В собственность жилье ещё не оформлено, подписан только акт приемки квартиры.

    На данный момент оформлен развод, хочу переоформить кредит на себя, оформить собственность на себя, дальнейшие обязательства по выплате кредита тоже лягут на меня. Бывший муж за данный вариант, на какую-либо долю или компенсацию не претендует. В банке написали заявление с просьбой вывести бывшего мужа из созаемщиков, но этого оказалось мало. Банк просит оформить Проект соглашения о разделе собственности между бывшими супругами, а после подписания нового кредитного соглашения-само Соглашение о разделе собственности.

    1.Банк просит прописать, какое имущество отойдет бувшему мужу, если мне отходит квартира.

    Если прописать мужу нечего (ничего не нажили, ден. компенсации быть не может), может ли банк рекоммендовать это делать (есть ли ссылка на ГК или имущественный отношения бывших супругов никого касаться не должны?

    2. Верно ли в данном случае заключать Проект соглашения о разделе собственности между бывшими супругами, а после подписания нового кредитного соглашения-само Соглашение о разделе собственности, или в моем случае будет другой документ, зачем предварительно делать Проект.

    3. Как рассчитывается стоимость нотариальных услуг по составлению такого соглашения или проекта соглашения?

    Анна, общие долги супругов, как и имущество, делятся поровну, по общему правилу п.3 ст.39 Семейного кодекса РФ.

    Полагаю, что в период между получением акта приемки и регистрацией права никакие сделки совершить с квартирой нельзя, также раздел ее между супругами совершить тоже нельзя. До получения акта приемки пункт в соглашении о разделе звучал бы как «право требования по ДДУ принадлежит супруге», после регистрации «право на квартиру принадлежит супруге».

    В отношении долга — «долговое обязательство принадлежит супруге, супруга выплачивает супругу компенсацию в размере одной второй доли от выплаченной суммы долга». Банк правильно требует соглашение о разделе имущества, обязать передать мужу какое-либо имущество банк не может. Полагаю, что новое кредитное соглашение может быть заключено после заключения соглашения о разделе, однако раздел возможен при согласии банка на изменение условий кредитного договора. Соглашение о разделе не обязательно удостоверять нотариально, подлежит оплате госпошлиной исходя из стоимости имущества, как договор купли-продажи.

    Алла, банк принял проек соглашения без заверения нотариуса в случае Ваших заказчиков ? У меня требуют нотариальное заверение.

    Можно ли где-то посмотреть текст такого соглашения ?

    Ипотека при разводе: как делится недвижимость

    Когда супруги принимают решение развестись, недвижимость и ипотека могут стать предметом спора. Разберемся, что ждет заемщиков в случае развода, и какие шаги предпринять, чтобы решить вопрос мирным путем.

    В первую очередь смотрим, когда была приобретена недвижимость: до брака или во время.

    Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

    Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.

    Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право. Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами. При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.

    Читайте так же:  Административный арест за неуплату алиментов

    Как выйти из созаемщиков по ипотеке

    Популярность кредитов создала неприятную ситуацию. Платежеспособность населения находится на невысоком уровне и банки часто отказывают в оформлении. А что, если речь идет о получении жилья? Но, выход есть. Граждане часто привлекают родственников и друзей, чтобы получит выгодные условия, а иногда и получить кредит. Но порой обстоятельства складываются так, что перед клиентами банка встает новый вопрос. Как выйти из созаемщиков по ипотеке?

    Как банки смотрят на такой отказ? Какие причины существуют? Как меняются условия ипотеки, если одни из клиентов отказывает платить? Эти и другие вопросы рассмотрим в данной статье.

    Что делать, если после расторжения брака не выплачивается

    Порой совместная ипотека при разводе может принести массу неприятностей. Если после развода муж или жена отказывается выполнять свои долговые обязанности перед банком, договор регистрируется на платёжеспособного. С нарушителя снимаются все обязанности, однако при этом он лишается своей доли.

    Если же один из супругов отказывается оплачивать кредит на протяжении 3 месяцев, но и от своей части также не спешит отказываться, законодательство предлагает два способа урегулирования конфликта:

    • долг погашает одна из сторон;
    • квартира выставляется на продажу кредитором, при этом вырученные средства идут на оплату ипотеки. Зачастую недвижимость распродаётся по низкой рыночной стоимости, из-за чего процедура уплаты значительно ускоряется.

    Отказ от оплаты задолженности одним из супругов

    В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

    Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

    Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам. На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

    Требования

    С каждым годом они ужесточаются. Хотя некоторые финансовые организации довольно лояльно относятся к претендентам. Например, Сбербанк позволяет привлекать граждан практически с улицы. Это, конечно, не избавит соискателя от доскональной проверки на финансовую пригодность.

    Перейдем к главным требованиям. Они актуальны и для основного заемщика и его поручителей:

    • Стаж работы. На последнем месте не менее 6 месяцев официального трудоустройства. В целом, общий стаж должен составлять не менее года. Требования актуальны, как для одного заемщика, как и для группы.
    • Гражданство. Созаемщик обязан не только постоянно проживать, но и иметь регистрацию на территории России.
    • Платежеспособность. Немаловажный пункт. Если ежемесячный взнос приводит к тому, что доход солидарного созаемщика становится ниже прожиточного минимума, то банк откажет в оформлении. Напомним, что МРОТ в 2019 составляет 11 280 рублей (незначительно меняется в некоторых регионах).
    • Положительная кредитная история. Банки могут сделать запрос в другие финансовые организации. К тому же кредитные истории собраны в единую базу, к которой легко получить доступ сотруднику. В несколько кликов он проверит информацию и вынесет вердикт. Очень редко случаются сбои в системе, и история может удалиться. Не стоит рассчитывать на такой исход, т.к. существуют резервные копии.
    • Возраст. Пол для соискателя не важен. Нижний порог возраста — 21 год. Верхний — 55 лет. К слову, на законодательном уровне закреплено, что пенсионеры не могут быть созаемщиками, даже при хорошем доходе. Связано это напрямую с возрастом и, в целом, оправдано. Как правило, ипотека берется на длительный срок, а в случае смерти созаемщика финансовая нагрузка распределяется на остальных.

    Что интересно в некоторых банках не проверяют платежеспособность основного клиента. Отсюда промежуточный итог: чем больше созаемщиков, тем больше вероятность получить ипотеку. Конечно, чем лучше их кредитная история, тем охотнее банк одобрит заём.

    Что говорится в законодательстве

    За правовыми взаимоотношениями между женой и мужем внимательно следит Семейный кодекс. В нём подробно рассказывается, как платить ипотеку при разводе, и на что каждая из сторон может рассчитывать.

    Глава 7 СК РФ полностью посвящена нормативному режиму недвижимости супругов. Условия действия брачного договора описываются в 8 главе, а 9 глава касается ответственности сторон по их долговым обязательствам.

    Не обошёл сторон и Гражданский кодекс, так как в него также включены нормы, касающиеся имущественного права, а именно 1 части и 2 части.

    Вопросы ипотечного договора описываются в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В порядке, предусмотренном Гражданско-процессуальными нормами, производится принудительное взыскание долгов по кредитованию.

    Исполнение иных условий осуществляется в порядке ФЗ «Об исполнительном производстве».

    Права и обязанности

    В таком деле, как покупка жилья, не всегда хватает финансов. Особенно, если хочется приобрести дорогую недвижимость. В таком случае прибегают к услугам созаемщика. Это один или несколько человек, которые наравне с будущим владельцем недвижимости выполняют обязательства перед банком.

    В настоящее время к ним применяют такие же жесткие требования, как и к основным клиентам. О требованиях к поручителю чуть позже. Предположим, что гражданину не хватает денег на покупку или он четко понимает, что у него нет возможности стабильно исполнять обязательства по договору. Существует несколько вариантов событий:

    1. Параллельно взять кредит в другом банке, хотя это еще сильнее бьет по карману. В целом, можно поискать приемлемые проценты, благо на рынке множество предложений.
    2. Обратить внимание на жилье дешевле. Например, двухкомнатную квартиру в том же районе, взамен трехкомнатной. Повторно исследовать рынок на наличие других предложений. Возможно, чуть хуже, но оно не так отразиться на финансовом благополучии.
    3. Принять участие в государственных программах, которые существенно облегчат покупку недвижимости. Есть варианты, где процентная ставка минимальная (до 6%) или ситуация, когда первый взнос можно погасить материнским капиталов. Предложений достаточно. Следует только подобрать лучший в конкретной ситуации.
    4. Найти созаемщика. Это может быть супруг, родственник, друг, хороший знакомый. Главный минус — это поиск надежного, а главное платежеспособного гражданина.

    Один клиент может привлечь до четырех человек в созаемщики.

    Но стоит учесть ряд нюансов. Во-первых, банк одобрит кредит только в случае, если гражданину действительно не хватает средств, а его история займов строго положительная. Финансовая организация не должна сомневаться в платежеспособности клиента.

    Во-вторых, созаемщик подписывает ипотечный договор и обязуется платить ежемесячный взнос. В некоторых случая он становится совладельцем имущества. В такой ситуации целесообразно привлекать родственников, чтобы не тратить время и деньги на судебные тяжбы.

    В-третьих, если по какой-либо причине основной заемщик отказался платить кредит, то все выплаты ложатся на плечи его поручителей. Пени и штрафы в том числе. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, следует обговорить это до подписания.

    Читайте так же:  Подать на алименты автозаводский район

    Например, основной заемщик теряет права на квартиру, если отказывается платить. Дело еще и в том, что причина может быть совершенно любая. Начиная от того, что основной заемщик передумал покупать недвижимость до непредвиденных обстоятельств — потеря работы, временная дееспособность и т.д.

    ВНИМАНИЕ! Попечитель может отказаться от доли в квартире, но это не освобождает его от договорных обязательств. Вносить ежемесячный платеж все равно придется. В некоторых случаях даже если супруги развелись.

    Оформление ипотечного кредита супругами

    Многие граждане интересуются — можно ли отказаться от ипотеки после развода? Обратимся к действующему законодательству. Семейный кодекс говорит следующее: если кредит берет один супруг, то автоматически его созаемщиком становится второй. Жилая площадь делиться на двоих.

    Предположим, что была взята ипотека и супруги развелись. Муж/жена будут обязаны выплачивать кредит совместно. Вне зависимости от того, кто стал инициатором. Другое дело, когда кредит был взят до вступления в брак. Тогда все долговые обязательства останутся на заемщике.

    ВАЖНО! Альтернативный способ — составить брачный договор, где будут описаны все права и обязанности супругов, включая кредитные обязательства.

    Рассмотрим возможные варианты развития событий:

    • Супруги после развода продолжают соблюдать обязательства перед банком. Вариант редкий, но самый благоприятный для обеих сторон.
    • Один из созаемщиков обращается в банк. Подает заявление на перевод долга. Согласие второго супруга обязательно. Если банк дает согласие, то долговые обязательства снимаются. Устанавливается новый график ежемесячных платежей. Ипотеку выплачивает один из супругов.
    • Обратиться в суд для раздела имущества и распределения ипотечных долгов. Будут учитываться различные обстоятельства. Например, наличие детей. В лучшем случае супруги будут платить долг пополам.
    • Погасить долг досрочно, затем продать квартиру или дом. Недвижимость нельзя продать до выплаты кредита. Можно найти покупателя, который возьмет на себя все долговые обязательства, но такой вариант маловероятен
    • Прекратить выплаты полностью. Дождаться торгов. После продажи часть долга уйдет на погашение долга.

    Может ли банк при разводе отобрать

    Банк не вправе отобрать ипотеку только по при наличие бракоразводного процесса. Чтобы это произошло, супруги должны представлять собой регулярных правонарушителей для финансовых учреждений.

    Следовательно, тот, кто платит ипотеку после развода должен не вносить платежи на протяжении нескольких месяцев. Но даже в таком случае одной воли банка будет недостаточно. Решение о лишении квартиры должен выносить судебный пристав.

    Юристы всё же рекомендуют сообщить кредитную компанию о случившемся как можно скорее. Единственное, что может потребовать банк — досрочное погашение кредита.

    Алгоритм раздела ипотеки при разводе

    Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

    1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
    2. Официальная регистрация развода.
    3. Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
    4. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
    5. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

    Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

    Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

    Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

    Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире. Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка. Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

    Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

    Примеры из судебной практики

    К сожалению, судебная практика не располагает даже приблизительными ориентирами, на которые могут опираться судебные приставы для вынесения вердикта.

    Нередки случаи, когда при рассмотрении аналогичных ситуаций, разные судебные органы выносили совершенно противоположные решения. Для примера, достаточно обратить внимание на реальную судебную практику.

    С кассационной жалобой к судебным приставам обратился гражданин Антонов В.В. Он утверждал, что после развода, ему и бывшей жене Антоновой Л.П. по вердикту первой инстанции, было оценено субъективно, в следствие чего в результате расторжения брака доли оказались неравными.

    По его мнению, это действие нарушило принцип, указанный в статье 39 СК России, о равенстве долей сторон в общей недвижимости.

    Суд во второй раз рассмотрел дело по кассационной жалобе Антонова В.В, и вынес решение, что квартира была поделена судебным органов по оценке Антоновой Л,П. По этой причине, стоимость квартиры, переданной бывшей жене Антонова В.В, была существенно занижена.

    Что касается доли Антонова В. В, здесь оценка определялась на основании рыночной стоимости аналогичных вещей. Иск была направлен на повторное рассмотрение, и после осуществления товароведческой экспертизы пересмотрен.

    Первоначально суд руководствуется только рыночной стоимостью, которая, в свою очередь, находится после осуществления экспертизы по оценке, подлежащей для раздела квартиры.

    К исключению относятся случаи с установлением общей долевой собственности, и раздел в натуре.

    Развод не является основанием для изменения кредитных обязательств супругов. Чтобы раздел ипотеки прошёл благополучно, бывшие супруги должны подойти к задаче со всей ответственностью. Лучше, если стороны постараются решить его мирным путём, так как это значительно сэкономит силы и время.

    Если же договориться не получается, сторонам придётся вооружиться нужными документами и не поскупиться на хорошего адвоката.

    Как указать причины развода в заявлении о расторжении брака, рассказывается в статье: заявление на развод.

    Как оформить развод через ЗАГС в одностороннем порядке, смотрите на странице.

    Какие документы нужны для развода через суд, если есть ребенок, узнайте из этой информации.

    Ипотека при разводе

    Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в 2018 году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом.

    При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:

    1. факт регистрации брака;
    2. наличие брачного контракта;
    3. положения договора на получение ипотечного кредита;
    4. наличие несовершеннолетних детей;
    5. дальнейшие планы супругов и возможность оплаты взятой ипотеки;
    6. позиция банка.
    Читайте так же:  Как подать на перерасчет алиментов

    Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

    Как обезопасить себя при разводе с кредитом на жилье

    Большинство семейных пар предпочитают оформлять договор ипотечного кредитования таким образом, чтобы один из супругов являлся заёмщиком, а другой созаёмщиком.

    Однако на практике эти два понятия не играют большой роли. В любом случае обе стороны несут долговое обязательство перед кредитором.

    Если бракоразводный процесс уже идёт, стороны обязаны уведомить об этом финансовое учреждение. Сотрудники банка обязательно предложат более удобный вариант раздела имущества, и предложат более удобные условия по выплате долговых обязательств.

    Обезопасить себя, возможно при помощи брачного договора. В нём супруги предварительно уточняют все детали, и защищают себя от мошенничества. Помимо условий по разделу имущества, нередки случаи, когда супруги оговаривают и иные условия.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Например, муж может указать сумму, которую он будет выплачивать на содержание жены, на рождение ребёнка и прочее.

    Российское законодательство разрешает регистрировать брачные договоры как до регистрации отношений, так и в период семейной жизни.

    Дополнительной гарантией для защиты своих прав является ипотечное соглашение. Документ оформляется в офисе банка, однако его условия в первую очередь выгодны кредитору.

    Раздел ипотеки при разводе

    Принимая решение о разделе имущества, с начало нужно трезво оценить все тонкости процесса. Обычно, решение проблемы затягивается на длительный срок.

    За это время супруги решают, с кем останутся дети, подпишут все справки и документы о бракоразводном процессе и договорятся об уплате кредита.

    Важно, в этот непростой период не позабыть об уплате кредита, так как здесь на первый план выходят интересы супругов.

    Если супруги допустят 3 просрочки подряд, банк вправе распорядиться квартирой так, как он посчитает нужным.

    В процессе раздела квартиры учитывается целый перечень факторов, которые могут повлиять на то, в каком соотношении будет осуществляться разделение собственности.

    Деление недвижимости, взятого по классической ипотечной программе отличается от военного кредитования. Если в первом случае супруга может рассчитывать на получение своей доли, то во втором, она полностью лишается этой возможности.

    Военная ипотека подразумевает только одного собственника, независимо от наличия жены и детей. В данном случае, надеяться можно только на возврат вложенных личных сбережений, и только после доказательства факта вложения.

    Если бывшие супруги созаемщики

    В большинстве случаев, бывшие супруги выступают в роли созаёмщиков. В такой ситуации, следует хорошо обдумать пути мирного решения проблемы, дабы миновать судебные разбирательства.

    Добиться этого можно несколькими путями:

    • продолжать совместно выплачивать ипотеку;
    • одна из сторон может оказаться от квартиры в пользу второго;
    • супруги вправе продать квартиру, и поровну поделить вырученную валюту, но только при согласии банка;
    • стороны с начало могут выплатить кредит, после чего продать квартиру и поделить деньги.

    Чтобы легче разрешить развод при ипотеке советы юриста ограничиваются последним вариантом, так как он является более выгодным, и не нуждается в длительных разбирательствах. Но на практике такой способ применяется гораздо реже.

    Если бывшие супруги пожелают и дальше выплачивать ипотеку, им также нужно обратиться в отделение банка. Это необходимо для подписания нового договора, условия которого немного облегчат выплаты. В результате каждая сторона будет выплачивать долг отдельно.

    Однако пойти на раздел самого кредита, готовые не все банки, так как это влечёт за собой дополнительные трудности.

    Оформлена на одного из супругов

    Если в момент регистрации брака стороны не составляли брачный договор, то на основании пункта 1, статьи 38 СК РФ ясно, что имущество в таком случае будет считаться совместно нажитым. Следовательно, супруги будут иметь равные права на квартиру.

    Что касается ипотечной квартиры, то долговые обязательства супруги соответствуют их долям в квартире. Разницы в том, на кого были зарегистрированы эти ценности, нет.

    Подобный законодательный процесс раздела имущества остаётся неизменным, даже в случае, когда в семье зарабатывал лишь муж или жена. Этому посвящён пункт 3 статьи 39 Семейного кодекса.

    Оформлена до брака

    Та недвижимость, которая принадлежала сторонам ещё до момента регистрации брачных отношений по-прежнему, является личной собственностью каждого.

    Здесь законодательство предлагает 2 пути решения:

    • собственник претендует на долю в квартире, стоимость которой приравнивается внесённым платежам;
    • как только стороны регистрируют брак, все платежи выступают в роли совместных расходов, поэтому их ответственность делится поровну, между супругами.

    Если муж и жена ещё не успели взять квартиру в ипотеку, но всячески стараются избежать возможных разногласий, стоит заключить брачный договор.

    Сколько стоит адвокат по разводу, показано в статье: адвокат по разводам.

    Какая госпошлина за расторжение брака через суд, читайте здесь.

    При наличии несовершеннолетних детей

    Зачастую, если в семье воспитывается несовершеннолетний ребёнок, квартира делится неравными долями. В данном случае преимуществом обладает сторона, с которой после развода будет проживать ребёнок. Но сама задолженность делится на равные части.

    Если же супруга решила погасить долг при помощи материнского капитала, это говорит о наличии у ребёнка личной собственности, которая положена ему по закону.

    Эта часть условно складывается с долей взрослого, при этом доля ребёнка не может делиться между супругами, а только добавляется к доле родителя, с которым он будет проживать.

    Важно учесть, что при выставлении квартиры на продажу, родителям следует как можно скорее постараться выписать ребёнка с квартиры. В противном случае ими могут заинтересоваться представители органов попечительства.

    Известны случаи, когда это оборачивалось лишение родительских прав. Главной причиной этого служит невозможность родителей обеспечить ребёнку достойные жизненные условия.

    Документы

    Гражданин обращается в ближайшее отделение банка. Если привлекается созаемщик, то он так же обязан лично присутствовать. Документы, которые требуют финансовые организации, несколько разнятся в зависимости от ситуации:

    1. Документ, удостоверяющий личность. Оригинал. Копию при необходимости снимут непосредственно в банке.
    2. Заявление на ипотечный кредит.
    3. Трудовая книжка, включая справку о доходах из бухгалтерии.
    4. Аттестат о высшем/среднем/школьном образовании.
    5. Документы на недвижимость. Получить можно у строительной компании.
    6. Документ, который подтверждает регистрацию по месту фактического проживания.

    Квартира куплена в браке

    По общему правилу (ст. 34 СК РФ), имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

    Квартира, приобретенная за счет общих доходов, является общим имуществом супругов, независимо от того, на чье имя она оформлена.

    При этом, в соответствии с п.5. ст.244 ГК РФ, по соглашению участников совместной собственности может быть установлена долевая собственность этих лиц.

    Таким образом, супруги могут приобрести недвижимость в общую совместную собственность без выделения долей или в общую долевую собственность — с определением долей. Как правило, размер долей назначается супругам поровну — по ½.

    Читайте так же:  Загс расторжение брака раздел имущества

    Если изначально в договоре купли-продажи квартиры размер долей супругов не был определен, а в последующем супруги решают установить за каждым долевую собственность, то они могут заключить соглашение об определении долей, удостоверив его у нотариуса.

    При приобретении квартиры в ипотеку, как правило, супруги в банке выступают в качестве созаемщиков. В отдельных случаях — как заемщик и поручитель.

    Брачный договор

    Супруги вправе разделить общее имущество и определить доли, заключив соглашение об определении долей. Или заключить брачный договор, прописав в нем любые положения, касающиеся имущественных отношений. В брачном договоре будет указано, какое имущество будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака.

    Что такое брачный контракт?

    Согласно ст. 40 СК РФ, брачный контракт — это соглашение лиц, вступающих в брак, или супругов, определяющее имущественные права и обязанности в браке и (или) в случае его расторжения. Он может быть заключен как до вступления в брак, так и во время брака.

    Брачный договор, заключенный до брака, вступит в силу только со дня государственной регистрации заключения брака.

    При наличии брачного контракта имущество будет разделено так, как это в нем прописано. Поэтому при заключении брачного договора важно предусмотреть, как распределятся долги супругов в случае развода.

    Что делать, если брачного договора нет

    При отсутствии брачного контракта действует законный режим имущества супругов, т.е. режим их совместной собственности. Таким образом, если доли супругов не установлены, то они предполагаются равными.

    В этом случае при расторжении брака и разделе имущества супругов суд исходит из равенства супружеских долей.

    Суд вправе отступить от принципа равенства долей супругов в их общем имуществе в интересах несовершеннолетних детей и/или в интересах одного из супругов. Например, если второй супруг не получал доход по неуважительным причинам или расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи.

    У супругов есть несовершеннолетние дети

    Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей. В этом случае будет увеличена доля того из супругов, с которым останутся дети. В каждом конкретном случае интересы детей устанавливает суд (п.2 ст. 39 СК РФ).

    Если несовершеннолетний собственник

    На совершение сделок с недвижимым имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему лицу, требуется разрешение органа опеки и попечительства.

    Квартира куплена с привлечением материнского капитала

    Материнский капитал имеет специальное целевое назначение, следовательно, не является совместно нажитым имуществом. Эти средства не могут быть разделены между супругами.

    Согласно п.4 ст. 10 ФЗ, квартира, приобретенная с использованием средств или части средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

    Закон предусматривает обязательное оформление приобретаемого с использованием указанных средств жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

    Доли детей

    Несовершеннолетние дети признаются участниками долевой собственности на квартиру, приобретенную с использованием средств материнского капитала. Поэтому после развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

    Это значит, что каждый из супругов может претендовать только на свою долю в совместном недвижимом имуществе. Чтобы разделить такое имущество, супругам придется обратиться в суд за решением спорного вопроса.

    Раздел ипотеки при гражданском браке

    С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом. Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена. Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

    Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

    В подобном случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком, а раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в ситуации с официальным браком.

    Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?

    Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов. В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры. Однако, это означает, что и ответственность за выплату оставшейся задолженности перед банком в этом случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

    Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

    При этом не стоит забывать, что наличие ребенка не является препятствием для взыскания банком заложенного по ипотеке имущества в случае невыполнения созаемщиками взятых на себя кредитных обязательств.

    Влияние наличия брачного договора

    Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода. Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода. Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.

    Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

    1. до или при вступлении в брак;
    2. до оформления ипотечного кредита;
    3. после получения займа и приобретения квартиры.

    В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка. Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки. Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

    • имеет плохую кредитную историю;
    • уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
    • не обладает официальным доходом.

    Военная ипотека

    При военной ипотеке денежные средства на приобретение жилья выделяются военнослужащему из федерального бюджета, а сама ипотека оформляется на военнослужащего.

    С позиции гражданского законодательства такая сделка для одного из супругов является безвозмездной. Приобретенное имущество по безвозмездной сделке остается личным имуществом одного из супругов и при расторжении брака не подлежит разделу.

    Однако, если при приобретении квартиры кроме федеральных целевых средств использовались личные средства членов семьи (например, для доплаты или первоначального взноса), то указанные средства будут являться совместной собственностью супругов.

    В случае развода другой супруг вправе заявлять требования на часть внесенных денежных средств, а при их значительном размере — на выделение доли в приобретенном жилье.

    Также право на раздел имущества возникает в том случае, если военнослужащий был уволен, а военная ипотека выплачивалась из личных средств семьи до расторжения брака.

    Военная ипотека + материнский капитал

    Материнский капитал может быть использован при военной ипотеке:

    • для погашения задолженности по кредитному договору по ранее оформленной военной ипотеке
    • для внесения первоначального взноса по кредиту с использованием военной ипотеки (при этом ребенку, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал, должно исполниться три года на момент использования средств).
    Читайте так же:  Заявление в суд алименты на ребенка

    В любом случае при использовании материнского капитала квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность супругов и несовершеннолетних детей.

    При разделе имущества супругов суд в таком случае, как правило, исходит из общедолевой собственности членов семьи, учитываются все обстоятельства по делу, интересы несовершеннолетних детей. В каждой конкретной ситуации спор разрешается по-разному.

    Коротко

    Квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того, кому она принадлежала.

    При отсутствии брачного контракта в случае расторжения брака и раздела имущества супругов суд исходит из равенства супружеских долей.

    При наличии брачного контракта имущество будет разделено так, как это в нем прописано.

    Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей.

    Если квартира куплена с привлечением материнского капитала, дети признаются участниками долевой собственности. После развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

    Квартира, приобретенная по военной ипотеке, по общему правилу, не подлежит разделу при расторжении брака.

    Для определения вариантов раздела квартиры супруги могут заключить брачный договор или соглашение о разделе имущества.

    Ипотека при разводе

    Юристы отшучиваются, говоря, что ипотека при разводе преданней супруги. И на самом деле, по статистике, более 18% семейных отношений распадаются в течение первых 3 лет совместной жизни, тогда как избавиться от долговых обязательств не удаётся ещё долгие годы.

    На что стороны могут рассчитывать, и как происходит процесс деления имущества, купленного в ипотеку?

    Раздел в период брака

    Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

    При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

    В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

    Это является одним из серьезных противоречий положений семейного и финансового закнодательства.

    Квартира куплена не в браке

    В соответствии со ст. 36 СК РФ, квартира, принадлежавшая каждому из супругов до вступления в брак, а также полученная одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, например, по договору приватизации, является его собственностью.

    При разводе и разделе имущества квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того из супругов, кому она принадлежала.

    Бывают случаи, когда жилье приобретал в ипотеку один из супругов до брака, а после свадьбы ипотеку выплачивали совместно оба супруга. При разводе квартира остается у собственника, но второй супруг вправе потребовать возмещения средств, вложенных им в погашение кредита.

    Как это происходит

    На практике, как правило, в суде предоставляются доказательства того, что оплата проводилась за счет общесупружеского имущества. Суд с учетом доводов сторон и имеющихся в деле материалов принимает решение о возмещении (выплате) другому супругу части стоимости недвижимости либо о выделе доли в квартире.

    Общесупружеское имущество

    Доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты.

    Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

    Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

    Отличия от поручителя

    Мы в статье оперируем обоими понятиями, но они не равнозначны. Определим основные различие в обязанностях и правах для обеих категорий граждан.

    Поручитель — это гарант платежеспособности клиента, а созаемщик обязан исполнять все условия по договору наравне с другими. Он вправе рассчитывать на долю в недвижимости. К тому же банк попросить оформить дополнительную страховку на ипотечный кредит.

    Когда банк определяет максимальную сумму средств, то он не учитывает доход поручителя. Платежи от последнего поступают только по решению суда, когда основной заемщик и/или созаемщики перестали вносить средства.

    ВНИМАНИЕ! В конечном итоге, к поручителю обратятся только в крайнем случае. Созаемщики же будут исполнять обязательства в любом случае. Кроме физического банкротства.

    Как выйти из числа созаемщиков

    На практике, для этого требуются серьезные причины. Конечно, всегда можно проигнорировать требования банка и оформить физическое банкротство, но это крайний вариант. К тому же новый кредит взять не возможно.

    Из причины отметим — развод, потерю дееспособности, увольнение с работы и т.д. Конечно, если у других участников хватит средств на погашение.

    Банки неохотно убирают граждан из созаемщиков, т.к. сумма рассчитывается на всех участников. Хороший вариант — предоставить другого человека, который возьмет на себя долговые обязательства.

    Следует понимать, что вывод созаемщика целиком прерогатива банка. Можно подать в суд, но такие дела в 99% случаев не рассматриваются или решения выносятся в пользу финансовой организации. Следует хорошо подумать, прежде чем подписывать договор.

    В большинстве случаев созаемщик не сможет взять новый кредит, если у него есть обязательства перед банком. Особенно, если вопрос касается дорогостоящего жилья. Чтобы обезопасить свои активы целесообразно составить дополнительное соглашение даже, если основным заемщиков выступает близкий родственник.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Привлечение сторонних граждан существенно повышают одобрение кредита. К созаемщикам, однако, предъявляются такие же, порой весьма жесткие требования, которые обязаны к исполнению. Стоит учитывать, что ипотека автоматически оформляется на обоих супругов. Выйти из созаемщиков возможно только, если все стороны продукт к компромиссу.

    Практика показывает, что обращение в суд не сильно меняет дело. Положительного результата можно добиться, когда все созаемщики пришли к соглашению, но банк по какой-либо причине отказывает.

    Источники

    Как созаемщику выйти из ипотеки при разводе
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here